hvorfor spørger banken, om vi handler med kunder uden for Danmark

Lande uden for Nederland er en del af risikoprofilen

Banken spørger dette, fordi kundegennemgangen under lov om bekæmpelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme (Wwft) kræver, at geografisk risiko tages i betragtning. Handel med kunder i andre lande — især uden for EU eller i lande med højere risiko for hvidvaskning af penge eller terrorismefinansiering — øger det risikoprofil, som banken tildeler din virksomhed. Det er ikke en mistanke; det er et fast trin i den gennemgang, som banken skal foretage for hver kommerciel kunde, uanset branche.

Konkret vil banken normalt gerne vide: i hvilke lande befinder dine kunder og leverandører sig, drejer det sig om tilfældig eller strukturel handel, og er der nogen lande blandt dem, der står på en sanktionsrelateret eller højrisikolicens. Dette hænger sammen med spørgsmålet virksomheden eller en af dens ledelsesmedlemmer på en sanktionsliste — sanktionsrisiko og landerisiko bliver i praksis ofte spurgt i samme åndedræt, selv når formularen præsenterer dem separat. Hvis du ikke har en eksportadministration, der opdeler dette efter land, er en global beskrivelse med de vigtigste regioner normalt tilstrækkelig; find ikke på præcise procentsatser, hvis du ikke har dem.

Dokumentation fra kundegennemgangen

Dette følger af kundegennemgangen som behandlet i Wwft: banker skal overvåge forretningsforholdet og transaktionerne på grundlag af en risikobaseret tilgang, hvor landet for pengestrømmes herkomst og destination er en af de faste faktorer. Den gennemgang adskiller sig fra Handelsregisterloven 2007, som kun fastslår, hvem virksomheden er, og hvem der leder den — det vedrører snarere spørgsmålet hvem er virksomhedens ultimative ejer(e). Landespørgsmålet selv kommer således ikke fra handelsregisteret, men fra bankens egen forpligtelse til at vurdere forholdsrisikoen.