perché la banca chiede se facciamo affari con clienti al di fuori dei Paesi Bassi

I paesi al di fuori dei Paesi Bassi fanno parte del profilo di rischio

La banca pone questa domanda perché l'indagine sulla clientela secondo la Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo (Wwft) obbligatoriamente tiene conto del rischio geografico. Gli affari con clienti in altri paesi — soprattutto al di fuori dell'UE, o in paesi con un rischio più elevato di riciclaggio di denaro o finanziamento del terrorismo — aumentano il profilo di rischio che la banca attribuisce alla vostra impresa. Non si tratta di un sospetto; è una fase fissa dell'indagine che la banca deve condurre su ogni cliente commerciale, indipendentemente dal settore.

Concretamente, la banca di solito vuole sapere: in quali paesi si trovano i vostri clienti e fornitori, se si tratta di scambi incidentali o strutturali, e se tra questi ci sono paesi che figurano su un elenco correlato alle sanzioni o su un elenco ad alto rischio. Ciò è collegato alla domanda la società o uno dei suoi amministratori figura su una lista di sanzioni — il rischio di sanzioni e il rischio paese sono spesso affrontati insieme nella pratica, anche se il modulo li presenta separatamente. Se non disponi di un'amministrazione dell'esportazione che lo ripartisce per paese, di solito è sufficiente una descrizione globale con le principali regioni; non inventare percentuali precise se non le possedete.

Fondamento dell'indagine sulla clientela

Ciò deriva dall'indagine sulla clientela come elaborata nella Wwft: le banche devono monitorare la relazione commerciale e le transazioni sulla base di un approccio basato sul rischio, in cui il paese di origine e di destinazione dei flussi di denaro è uno dei fattori fissi. Tale indagine è indipendente dalla Handelsregisterwet 2007, che stabilisce solo chi è l'impresa e chi la dirige — questo riguarda piuttosto la domanda chi sono gli effettivi beneficiari dell'azienda. La domanda sui paesi non deriva quindi dal registro commerciale, ma dall'obbligo della banca stessa di valutare il rischio della relazione.