miksi pankki kysyy, tekemmekö liiketoimintaa asiakkaiden kanssa Alankomaiden ulkopuolella

Alueet Alankomaiden ulkopuolella ovat osa riskiprofiilia

Pankki kysyy tämän, koska asiakkaan tunteminen rahan pesemisen ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskevan lain (Wwft) mukaisesti edellyttää pakollisesti maantieteellisen riskin huomioimista. Liiketoiminta muiden maiden asiakkaiden kanssa — erityisesti EU:n ulkopuolella tai maissa, joissa on korkeampi riski rahan pesemisen tai terrorismin rahoittamisen suhteen — lisää riskiprofiilia, jonka pankki antaa yrityksellenne. Tämä ei ole epäily; se on kiinteä vaihe tutkinnassa, jonka pankki on velvollinen tekemään jokaisesta yritysten asiakkaastaan riippumatta toimialasta.

Käytännössä pankki yleensä haluaa tietää: missä maissa ovat teidän asiakkaanne ja toimittajanne, onko kyse satunnaisesta vai jatkuvasta kaupasta, ja onko joukossa maita, jotka ovat pakotteisiin liittyvillä tai korkean riskin listoilla. Tämä liittyy kysymykseen yritys tai sen johtaja on pakotteluettelolla — pakoteriski ja maariski esitetään käytännössä usein samassa yhteydessä, vaikka lomake esittäisikin ne erillään. Jos teillä ei ole vientihallintoa, joka erittelee tämän maakohtaisesti, yleiskuvaus tärkeimmistä alueista on yleensä riittävä; älkää keksikö tarkkoja prosenttiosuuksia, jos teillä niitä ei ole.

Perustelu asiakkaan tuntemisesta

Tämä johtuu asiakkaan tuntemisesta sellaisena kuin se on laadittu Wwft:ssä: pankkien on valvottava liiketoimintasuhdetta ja liiketoimia riskiperusteisen lähestymistavan perusteella, jossa rahanvirtojen alkuperä- ja määrämaana oleva maa on yksi kiinteistä tekijöistä. Tämä tutkinta on erillään vuoden 2007 kaupparekisterista annetusta laista, joka vain määrittelee, kuka yritys on ja kuka siinä johtaa — se koskee enemmän kysymystä keiden ovat yrityksen lopulliset edunsaajat. Maakysymys ei siis tule kaupparekisterista, vaan pankin itsensä velvoitteesta arvioida suhteen riski.