prečo sa banka pýta, či obchodujeme so zákazníkmi mimo Holandska

Krajiny mimo Holandsko sú súčasťou profilu rizika

Banka sa to pýta preto, lebo klientske preskúmanie podľa Zákona o prevencii prania špinavých peňazí a financovania terorizmu (Wwft) povinne zohľadňuje geografické riziko. Podnikanie s klientmi v iných krajinách — najmä mimo EÚ, alebo v krajinách s vyšším rizikom prania špinavých peňazí alebo financovania terorizmu — zvyšuje profil rizika, ktorý banka vašej spoločnosti prirad'uje. Nejde o podozrenie; ide o stály krok v preskúmaní, ktoré banka musí vykonať u každého obchodného klienta bez ohl'adu na odvetvie.

Konkrétne chce banka zväčša vedieť: v ktorých krajinách sú vaši odberatelia a dodávatelia, či ide o príležitostnú alebo systematickú obchod, a či tam sú krajiny, ktoré sú na zozname súvisiacom so sankciami alebo na zozname vysokého rizika. Súvisí to s otázkou je podnik alebo jeden z jeho vedúcich predstaviteľov na zozname sankcií — riziko sankcií a riziko krajiny sa v praxi často spomínajú v jednom dychu, aj keď ich formulár predstavuje oddelene. Ak nemáte administratívu vývoz, ktorá by to rozdelila podľa krajín, zvyčajne postačuje globálny popis s najdôležitejšími regiónmi; nevymýšľajte si presné percentá, ak ich nemáte.

Zdôvodnenie z klientskej preskúmanie

Vyplýva to z klientskej preskúmanie, ako je rozpracované v Wwft: banky musia monitorovať obchodnú činnosť a transakcie na základe prístupu zameraného na riziko, pričom krajina pôvodu a určenia peňažných tokov je jedným z trvalých faktorov. Toto preskúmanie je nezávislé od Zákona o registri obchodu 2007, ktorý len určuje, kto je spoločnosť a kto v nej vedie — to sa skôr týka otázky kto sú konečnými vlastníkmi podniku. Samotná otázka na krajiny teda nevychádza z obchodného registra, ale z povinnosti banky samotnej posúdiť riziko tohto vzt'ahu.