banka klade otázky o používání kryptoměn v mé společnosti, jak odpovídám

Kryptoměnová otázka je součástí klientské analýzy, nikoli rozsahu scope 3

Banka se na to ptá jako součást klientské analýzy podle zákona proti praní peněz a financování terorismu (Wwft), nikoli jako otázku na téma udržitelnosti. Kryptoměny jsou u bank standardně na seznamu indikátorů zvýšeného rizika, takže se otázka objevuje při každé periodické kontrole, bez ohledu na sektor. Odpovězte fakticky: obchoduje sama společnost s kryptoměnami (jako obchodní činnost), přijímá platby v kryptoměnách od zákazníků, nebo vlastní kryptoměny jako součást investiční části svého majetku? Jedná se o tři různé situace a banka chce vědět, která z nich je relevantní, nikoli zda se společnost "nějak zabývá kryptem".

Pokud je odpověď ne: to stačí, banka nepotřebuje důkaz absence. Pokud je odpověď ano, banka se obvykle dále ptá na původ použitých prostředků a na údaje o peněžence nebo platformě; to navazuje na širší otázku týkající se původu majetku podniku, které se často vyskytuje ve stejném dotazníku. Uchovávejte interně záznamy o tom, které účty a platformy jsou používány — jedná se o stejný typ dokumentace jako u banky, kde podnik vede účty, a banka si může vyžádat přehled, pokud je odpověď na otázku o kryptoměnách kladná.

Odkud to vyplývá: Znalost klienta Wwft

Povinnost nepřetržitého zkoumání klientů je stanovena v Wwft; tento zákon ukládá bance povinnost neustále sledovat obchodní vztah a při neobvyklých nebo vysoce rizikových transakcích — včetně kryptoměn — klást další otázky a v případě potřeby provádět další šetření. Toto je povinnost samotné banky, nikoli žádost, kterou by měl podnik dokazovat něco, co nebylo dotázáno; odpověď zůstává faktickou a omezuje se na to, co se ve společnosti skutečně děje.