bank zadaje pytania dotyczące użytkowania kryptowalut w moim przedsiębiorstwie, jak powinienem odpowiedzieć

Pytanie o kryptowaluty należy do badania klienta, a nie do zakresu 3

Bank zadaje to pytanie w ramach badania klienta zgodnie z Ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (Wwft), a nie jako pytanie dotyczące zrównoważonego rozwoju. Kryptowaluty figurują na standardowej liście wskaźników podwyższonego ryzyka w bankach, dlatego pytanie pojawia się ponownie przy każdym okresowym przeglądzie, niezależnie od sektora. Odpowiedz rzeczowo: czy przedsiębiorstwo samo handluje kryptowalutami (jako działalność gospodarcza), czy otrzymuje płatności w kryptowalutach od klientów, czy przechowuje kryptowaluty jako część portfela inwestycyjnego? To trzy różne sytuacje i bank chce wiedzieć, która ma zastosowanie, a nie czy firma "coś robi z kryptowalutami".

Jeśli odpowiedź brzmi „nie": to wystarczy, bank nie musi dostarczać dowodu nieobecności. Jeśli odpowiedź brzmi „tak", bank zwykle pyta dalej o źródło wykorzystywanych środków oraz dane portfela lub platformy; jest to zgodne z szerszym pytaniem dotyczącym źródła majątku przedsiębiorstwa, które często pojawia się na tej samej liście kontrolnej. Przechowuj wewnętrznie, które konta i platformy są używane — to ten sam rodzaj dokumentacji co w przypadku banków, w których przedsiębiorstwo posiada konta, i bank może poprosić o przegląd, jeśli odpowiedź na pytanie o kryptowaluty brzmi „tak".

Gdzie to wynika: badanie klienta Wwft

Obowiązek przeprowadzenia badania klienta na bieżąco określony jest w Wwft; ustawa ta zobowiązuje bank do monitorowania relacji biznesowej i zadawania dodatkowych pytań w przypadku niezwykłych lub wysokiego ryzyka transakcji — w tym kryptowalut — oraz w razie potrzeby przeprowadzenia dodatkowych badań. Jest to obowiązek samego banku, a nie prośba, by przedsiębiorstwo udowodniło coś, co nie zostało poproszone; odpowiedź pozostaje rzeczowa i ograniczona do tego, co faktycznie się dzieje w przedsiębiorstwie.