la banca pone domande sull'utilizzo di criptovalute all'interno della mia azienda, come devo rispondere

La domanda su crypto rientra nell'indagine sulla clientela, non nello scope 3

La banca pone questa domanda come parte dell'indagine sulla clientela secondo la Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo (Wwft), non come domanda di sostenibilità. Le criptovalute figurano standardmente nelle liste degli indicatori di rischio elevato presso le banche, quindi la domanda ritorna ad ogni revisione periodica, indipendentemente dal settore. Rispondete in modo fattuale: l'impresa commercia direttamente in criptovalute (come attività commerciale), riceve pagamenti in crypto dai clienti, oppure detiene crypto come parte del patrimonio investito? Si tratta di tre situazioni diverse e la banca vuole sapere quale si applica, non se l'azienda "fa qualcosa con le crypto".

Se la risposta è no: questo è sufficiente, la banca non ha bisogno di una prova dell'assenza. Se la risposta è sì, la banca di solito chiede chiarimenti sulla provenienza dei fondi utilizzati e sui dati di portafoglio o piattaforma; ciò si collega alla domanda più ampia su l'origine dei fondi dell'impresa, che spesso figura nella stessa lista di controllo. Conservate internamente un registro di quali conti e piattaforme sono utilizzati — si tratta dello stesso tipo di documentazione necessaria per le banche presso le quali l'azienda mantiene conti, e la banca può chiedere una panoramica al riguardo se la risposta alla domanda su crypto è sì.

Laddove ne consegue: indagine sulla clientela Wwft

L'obbligo di indagine continua sulla clientela è stabilito nella Wwft; questa legge obbliga la banca a continuare a monitorare il rapporto commerciale e a porre domande supplementari in caso di transazioni inusuali o ad alto rischio — incluse le crypto — e se necessario a condurre indagini ulteriori. Si tratta di un obbligo della banca stessa, non di una richiesta che l'azienda debba provare qualcosa che non le viene chiesto; la risposta rimane fattuale e limitata a ciò che accade effettivamente all'interno dell'azienda.