Bank stellt Fragen zur Nutzung von Kryptowährungen in meinem Unternehmen, wie antworte ich

Kryptofrage gehört zur Kundensorgfaltspflicht, nicht zu Scope 3

Die Bank fragt dies im Rahmen der Kundensorgfaltspflicht gemäß des Gesetzes zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Finanzierung von Terrorismus (Geldwäschegesetz), nicht als Nachhaltigkeitsfrage. Kryptowährungen stehen bei Banken standardmäßig auf der Liste der Indikatoren für erhöhtes Risiko, daher kehrt die Frage bei jeder periodischen Überprüfung zurück, unabhängig vom Sektor. Antworten Sie sachlich: Handelt das Unternehmen selbst mit Kryptowährungen (als Geschäftstätigkeit), empfängt es Zahlungen in Krypto von Kunden, oder hält es Krypto als Anlagebestandteil des Vermögens? Das sind drei verschiedene Situationen, und die Bank will wissen, welche zutreffen, nicht ob das Unternehmen "etwas mit Krypto" macht.

Wenn die Antwort nein lautet: das reicht aus, die Bank braucht keinen Nachweis der Abwesenheit. Wenn die Antwort ja lautet, fragt die Bank üblicherweise nach der Herkunft der verwendeten Mittel und nach den Wallet- oder Plattformdaten; das knüpft an die breitere Frage nach die Herkunft des Vermögens des Unternehmensan, die häufig in derselben Frageliste steht. Bewahren Sie intern auf, welche Konten und Plattformen verwendet werden – das ist die gleiche Art von Dokumentation wie bei den Banken, bei denen das Unternehmen Konten führt, und die Bank kann um einen Überblick darüber ersuchen, wenn die Antwort auf die Kryptofrage ja lautet.

Soweit erforderlich: Kundensorgfaltspflicht Geldwäschegesetz

Die Verpflichtung zur fortlaufenden Kundensorgfaltspflicht ist im Geldwäschegesetz verankert; dieses Gesetz verpflichtet die Bank, die Geschäftsbeziehung weiterhin zu überwachen und bei ungewöhnlichen oder Hoch-Risiko-Transaktionen – einschließlich Krypto – zusätzliche Fragen zu stellen und gegebenenfalls weitere Untersuchungen durchzuführen. Dies ist eine Verpflichtung der Bank selbst, nicht eine Bitte, dass das Unternehmen etwas nachweisen muss, das nicht verlangt wird; die Antwort bleibt sachlich und begrenzt auf das, was tatsächlich innerhalb des Unternehmens stattfindet.