il-bank tistaqsi mistoqsija dwar l-użu ta' kriptovaluta ġewwa l-impriża tiegħi x'jeħtieġ li ngħid

Il-kwistjoni dwar il-kriptovaluta tappartini għall-investigazzjoni tal-kliyent, mhux għall-ambitu 3

Il-bank tistaqsi dan bħala parti mill-investigazzjoni tal-kliyent taħt il-Liġi għall-Prevenzjoni tal-Ħasil tal-Flus u tal-Finanzjament tat-Terroriżmu (Wwft), mhux bħala kwistjoni dwar is-sostenibbiltà. Il-kriptovaluta hija standard fuq il-lista ta' indikaturi ta' riskju mgħolli fil-banek, għalhekk il-kwistjoni tirjiċ bil-ħinijiet ta' reviżjoni perjodiċa, irrispettivament mis-settur. Wieġeb b'mod fattwali: il-kumpanija nnifisha tiskambja f'kriptovaluta (bħala attività kummerċjali), tirċievi pagamenti f'crypto mill-kliyenti, jew taħżen crypto bħala parti ta' investiment tal-patrimmonju? Huma tliet sitwazzjonijiet differenti u l-bank trid taf liema minn dawn tapplika, mhux jekk l-azienda "tagħmel xi ħaġa" mal-crypto.

Jekk it-tweġiba hi le: dak huwa suffiċjenti, il-bank m'għandux bżonn ta' prova ta' assenza. Jekk it-tweġiba hi iva, il-bank normalment jitqiegħed jistaqsi aktar dwar l-oriġini tal-fondi użati u dwar id-dettalji tal-wallet jew tal-platform; dan jikkorrispondi mal-mistoqsija aktar wiesa' dwar il-oriġini tal-assi tal-intrapriża", li ħafna drabi tinsab fl-istess lista ta' mistoqsijiet. Aħżen internament liema kontoj u platforms ntużaw — din hija l-istess tip ta' dokumentazzjoni bħal dawk il-baanki fejn il-impjanta tinżamm kontoj, u il-bank tista' titlob ħlasset ta' dan jekk it-tweġiba għall-mistoqsija tal-crypto hija iva.

Fejn dan jirriżulta: eżami tal-klijenti Wwft

L-obbligu ta' eżami kontinwu tal-klijenti jinsab fil-Wwft; dik il-liġi tħarrex il-bank biex tkompli tmonitorja r-relazzjoni kummerċjali u, fit-transazzjonijiet inusswali jew ta' riskju għoli — inklużi l-crypto — tistaqsi mistoqsijiet addizzjonali u tagħmel eżami addizzjonali kif meħtieġ. Din hija obbligu tal-bank nnifisha, mhux talba li l-impriża tprovax xi ħaġa li ma titlibx; it-tweġiba tibqa' fattwali u limitata għal dak li attwalment jiġri fil-impriża.