la banque pose des questions sur l'utilisation de cryptomonnaies au sein de mon entreprise que dois-je répondre

La question sur les cryptomonnaies fait partie de l'étude de la clientèle, non du champ 3

La banque pose cette question dans le cadre de l'étude de la clientèle en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme (Wwft), et non comme une question de durabilité. Les cryptomonnaies figurent systématiquement sur la liste des indicateurs de risque accru chez les banques, de sorte que la question revient à chaque examen périodique, quel que soit le secteur. Répondez factuellement : l'entreprise elle-même traite-t-elle en cryptomonnaies (en tant qu'activité commerciale), reçoit-elle des paiements en crypto de la part de clients, ou détient-elle des cryptomonnaies comme élément de placement de son patrimoine ? Ce sont trois situations différentes et la banque souhaite savoir laquelle s'applique, non pas si l'entreprise « fait quelque chose avec la crypto ».

Si la réponse est non : cela suffit, la banque n'a pas besoin de preuve d'absence. Si la réponse est oui, la banque demande généralement des précisions sur l'origine des fonds utilisés et sur les données relatives au portefeuille ou à la plateforme ; cela s'inscrit dans le cadre de la question plus large portant sur l'origine des actifs de l'entreprise, qui figure souvent dans la même questionnaire. Conservez en interne un registre des comptes et plateformes utilisés — c'est le même type de documentation que pour les banques chez lesquelles l'entreprise tient des comptes, et la banque peut demander un aperçu de ces éléments si la réponse à la question sur les cryptomonnaies est oui.

Si cela en découle : étude de la clientèle Wwft

L'obligation d'étude continue de la clientèle est prévue par la Wwft ; cette loi oblige la banque à continuer à surveiller la relation commerciale et à poser des questions supplémentaires en cas de transactions inhabituelles ou à haut risque — y compris la crypto — et à mener, si nécessaire, une enquête supplémentaire. Il s'agit d'une obligation de la banque elle-même, non d'une demande incombant à l'entreprise de prouver quelque chose qui n'est pas demandé ; la réponse reste factuelle et limitée à ce qui se produit réellement au sein de l'entreprise.