o banco faz perguntas sobre o uso de criptomoedas dentro da minha empresa, como respondo

Pergunta sobre cripto faz parte do conhecimento do cliente, não do escopo 3

O banco faz esta pergunta como parte do conhecimento do cliente sob a Lei de Prevenção da Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo (Wwft), não como uma pergunta de sustentabilidade. As criptomoedas estão na lista padrão dos bancos como indicadores de risco elevado, portanto a pergunta volta em cada revisão periódica, independentemente do setor. Responda factualmente: a empresa negocia em criptomoedas (como atividade comercial), recebe pagamentos em cripto de clientes, ou detém cripto como parte do portfólio de investimentos? Estas são três situações diferentes e o banco quer saber qual se aplica, não se a empresa "faz algo com cripto".

Se a resposta for não: isso é suficiente, o banco não precisa de prova de ausência. Se a resposta for sim, o banco geralmente pergunta sobre a origem dos fundos utilizados e sobre detalhes da carteira ou plataforma; isso se alinha com a pergunta mais ampla sobre a origem do patrimônio da empresa, que frequentemente aparece na mesma lista de questões. Mantenha documentado internamente quais contas e plataformas são utilizadas — essa é o mesmo tipo de documentação que em os bancos onde a empresa mantém contas, e o banco pode solicitar um resumo disso se a resposta à pergunta sobre cripto for sim.

Conforme aplicável: conhecimento do cliente Wwft

A obrigação de conhecimento contínuo do cliente está na Wwft; essa lei obriga o banco a continuar monitorando a relação comercial e, em caso de transações incomuns ou de alto risco — incluindo cripto — fazer perguntas adicionais e, se necessário, realizar investigações adicionais. Esta é uma obrigação do banco em si, não um pedido para a empresa provar algo que não é solicitado; a resposta permanece factual e limitada ao que realmente ocorre dentro da empresa.