bank stiller spørgsmål om brug af kryptovaluta inden for mit selskab — hvad svarer jeg

Kryptospørgsmål hører til kundeundersøgelsen, ikke til scope 3

Banken stiller dette spørgsmål som del af kundeundersøgelsen i henhold til loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme (Wwft), ikke som et bæredygtighedsspørgsmål. Kryptovalutaer står som standard på bankernes liste over indikatorer for øget risiko, så spørgsmålet dukker op ved hver periodisk gennemgang, uanset branche. Svar faktisk: handler virksomheden selv med kryptovalutaer (som forretningsaktivitet), modtager den betalinger i krypto fra kunder, eller ejer den krypto som investeringsdel af formuen? Det er tre forskellige situationer, og banken ønsker at vide, hvilken der gælder, ikke om virksomheden "har noget med krypto" at gøre.

Hvis svaret er nej: det er tilstrækkeligt, banken behøver ikke bevis for fravær. Hvis svaret er ja, stiller banken normalt opfølgende spørgsmål om oprindelsen af de anvendte midler og om wallet- eller platformoplysninger; det slutter sig til det bredere spørgsmål om oprindelsen af virksomhedens formue, som ofte findes på samme spørgeskema. Gem internt fast, hvilke konti og platforme der anvendes — det er den samme slags dokumentation som hos de banker, hvor virksomheden har konti, og banken kan anmode om en oversigt heraf, hvis svaret på kryptospørgsmålet er ja.

Hvor det følger af: kundedue diligence Wwft

Forpligtelsen til løbende kundedue diligence er fastsat i Wwft; denne lov forpligter banken til at fortsætte med at overvåge forretningsforholdet og stille ekstra spørgsmål ved usædvanlige eller høj-risiko-transaktioner — herunder krypto — og foretage yderligere undersøgelser, hvis det er nødvendigt. Dette er en forpligtelse for banken selv, ikke en anmodning om, at virksomheden skal bevise noget, der ikke bliver spurgt om; svaret bliver faktisk og begrænset til det, der faktisk sker inden for virksomheden.