pankki esittää kysymyksiä kryptovaluuttojen käytöstä yrityksessäni, miten vastaan

Kryptokysymys kuuluu asiakkaan tuntemiseen, ei scope 3:n piiriin

Pankki kysyy tätä osana asiakkaan tuntemista rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain (Wwft) nojalla, ei kestävyyskysymyksenä. Pankeilla kryptovaluutta on vakiopaikoilla kohonneen riskin indikaattoreiden luettelossa, joten kysymys palaa jokaisen määräaikaisen tarkistuksen yhteydessä riippumatta toimialasta. Vastaa tosiasiallisesti: käykö yritys itse kauppaa kryptovaluutoilla (liiketoimintana), saavatko he asiakkailta maksuja kryptossa vai omistavatko he kryptoa varallisuutensa sijoitusosana? Nämä ovat kolme erilaista tilannetta ja pankki haluaa tietää, kumpi niistä on voimassa, ei sitä, "tekee" yritys jotain kryptoilla.

Jos vastaus on ei: se riittää, pankki ei tarvitse todistusta poissaolosta. Jos vastaus on kyllä, pankki yleensä kysyy tarkemmin käytettyjen varojen alkuperästä ja lompakko- tai alustatiedoista; se liittyy laajempaan kysymykseen " yrityksen varallisuuden alkuperästäjonka esiintyy usein samassa kyselylomakkeessa. Säilytä sisäisesti kirjaus käytetyistä tileistä ja alustoista — se on samantyyppinen dokumentaatio kuin pankeissa, joissa yrityksellä on tilejä, ja pankki voi pyytää siitä yhteenvetoa, jos vastaus kryptokysymykseen on kyllä.

Mistä tämä seuraa: asiakastuntemusta koskeva Wwft-laki

Jatkuvan asiakastuntemuksen velvoite sisältyy Wwft-lakiin; laki velvoittaa pankin seuraamaan liikesuhdetta jatkuvasti ja esittämään lisäkysymyksiä epätavallisista tai korkean riskin liiketoimista — mukaan lukien kryptovaluutat — ja suorittamaan tarvittaessa lisätutkintaa. Tämä on pankin oma velvoite, ei pyyntö, jolla yrityksen tulisi osoittaa jotakin, mitä ei kysytä; vastaus pysyy tosiasiallisena ja rajoittuu siihen, mitä yrityksessä todella tapahtuu.