banka se ptá, kolik transakcí očekáváme za měsíc, jaké číslo mám sdělit

Očekávaný objem transakcí je odhad, nikoli skutečnost v dokumentu

Pro toto pole neexistuje zdrojový dokument, který byste mohli zaškrtnout. Očekávaný počet transakcí za měsíc není historický údaj jako číslo v obchodním rejstříku nebo procento UBO; jedná se o odhad, který musí sám vytvořit klient. Banka se na toto neptá proto, aby vás kontrolovala, ale aby zařadila váš účet do rizikového profilu pro due diligence klienta: podnikání, které přijímá peníze stokrát za měsíc z deseti zemí, se monitoruje jinak než podnikání s pěti fakturami od dvou stálých odběratelů.

Rozumným přístupem je vrátit se k tomu, co je již známo: počet faktur nebo plateb z posledních měsíců, případně zaokrouhleno na kulatou rezervu. Pokud nemáte tuto historii — například u právě zahájené činnosti nebo nového účtu — pak je jediným možným řešením podložený odhad založený na očekávaném rytmu objednávek. Neexistuje žádné "správné" číslo, kterým byste mohli toto pole automatizovat z pevného dokumentu; odpověď však může být v čase přehodnocena, pokud se skutečný objem výrazně liší, protože to je přesně to, na co si banky periodicky klást otázky. Toto pole se často vztahuje k otázkám týkajícím se u kterých bank podnik vede účty, protože se objem někdy liší podle účtu nebo podle banky.

Právní základ: due diligence klienta, nikoli obchodní rejstřík

Skutečnost, že se banka na toto ptá, vyplývá ze zákona o prevenci praní peněz a financování terorismu: due diligence klienta zavazuje banku pochopit charakter a účel obchodního vztahu a očekávaný model transakcí je jeho součástí. To je odděleno od zákona o obchodním rejstříku z roku 2007, který se týká pouze zaregistrovaných údajů o podniku a neobsahuje očekávání budoucího chování — proto nemůžete toto pole získat z výpisu z obchodního rejstříku. Srovnejte to s otázkou týkající se průměrná splatnost vůči dodavatelům: to je také obchodní údaj, který klient sám poskytuje, nikoli něco, co pochází z oficiálního rejstříku.