banka sprašuje, koliko transakcij pričakujemo na mesec, kaj številko dodam

Pričakovani obseg transakcij je ocena, ne dejstvo v dosjeju

Za to polje ni izvornega dokumenta, ki bi ga lahko potrdil. Pričakovano število transakcij na mesec ni zgodovinski podatek, kot je številka v trgovinskemRegistru ali odstotek UBO; to je ocena, ki jo mora narediti sam stranka. Banka tega ne sprašuje, da te nadzira, ampak da bi razvrstila tvoj račun v profil tveganja za pregled kupca: podjetje, ki prejme denar stokrat na mesec iz desetih držav, prejme drugačen nadzor kot podjetje s petimi računi za dva stalna kupca.

Razumen pristop je obrniti se na tisto, kar je že znano: število računov ali plačil iz preteklih mesecev, po potrebi zaokroženo na okroglo mejo. Če te zgodovine nemaš — denimo pri pravkar začeti dejavnosti ali na novem računu — je edino, kar lahko navedeš, utemeljena ocena na podlagi pričakovanega ritma naročil. Ni »pravilne« številke, s katero bi to polje lahko avtomatiziral iz stalnega doseja; odgovor pa se sčasoma lahko spremeni, če se dejansko povečanje jasno razlikuje, ker banke nanjo periodično sprašujejo. To polje je pogosto povezano z vprašanji o pri katerih bankah ima podjetje odperte račune, ker se obseg včasih razlikuje po računu ali po banki.

Pravna podlaga: pregled kupca, ne trgovinski register

Dejstvo, da banka to sprašuje, izhaja iz Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma: pregled kupca banci naloga razumeti naravo in namen poslovnega odnosa, pričakovani vzorec transakcij pa je del tega. To je ločeno od Zakona o trgovinskem registru 2007, ki se ukvarja samo z evidentirani podjetniškimi podatki in ne vsebuje pričakovanj o bodočem vedenju — zato tega polja ne moreš pridobiti iz izvlečka KvK. Primerjaj to z vprašanjem o povprečni rok plačila dobaviteljem: tudi to je poslovni podatek, ki ga stranka sama naveže, ne nekaj, kar je iz uradnega registra.