banka sa pýta, koľko transakcií očakávame mesačne, aké číslo uvediem

Očakávaný objem transakcií je odhad, nie faktom v spise

Pre toto pole neexistuje zdrojový dokument, ktorý by si mohol označiť. Očakávaný počet transakcií mesačne nie je historickými údajmi ako číslo IČO alebo percento UBO; ide o odhad, ktorý si musí urobiť sám klient. Banka na to nepýta, aby ťa kontrolovala, ale aby zaradila tvoj účet do rizikového profilu pre skúmanie klienta: podnik, ktorý mesačne dostane peniaze sto krát z desiatich krajín, dostáva iný dohľad ako podnik s piatimi faktúrami od dvoch stálych odberateľov.

Rozumný prístup je vrátiť sa k tomu, čo je už známe: počet faktúr alebo platieb z posledných mesiacov, prípadne zaokrúhlený na okrúhlu maržu. Ak nemáš túto históriu — napríklad pri čerstvo spustenej činnosti alebo novom účte — potom je odôvodnený odhad na základe očakávaného tempa objednávok jediné, čo môžeš uviesť. Neexistuje "správne" číslo, ktorým by si mohol automatizovať toto pole z pevného spisu; odpoveď sa však môže v čase zmeniť, ak sa skutočný objem výrazne líši, pretože to je presne na čo banky periodicky pýtajú. Toto pole je často spojené s otázkami o u ktorých bánk podnik vedie účty, pretože sa objem niekedy líši podľa účtu alebo banky.

Právny základ: skúmanie klienta, nie obchodný register

To, že banka na to pýta, vyplýva zo Zákona o prevencii prania špinavých peňazí a financovania terorizmu: skúmanie klienta zaväzuje banku pochopiť povahu a účel obchodného vzťahu a očakávané transakčné vzory sú jeho súčasťou. To je nezávislé od Zákona o obchodnom registri z roku 2007, ktorý sa týka len zaznamenaných údajov o podnikaní a neobsahuje očakávania o budúcom správaní — preto si toto pole nemôžeš získať z výťahu z IČO. Porovnaj to s otázkou o priemerná lehota splatnosti voči dodávateľom: aj to sú obchodné údaje, ktoré klient sám poskytuje, nie niečo, čo pochádza z oficiálneho registra.