bank spørger, om vi handler med lande på en risikoliste, hvad svarer jeg

Lande på sanktions- eller risikolisten: hvad banken ønsker at se

Banken stiller dette spørgsmål som en del af kundundersøgelsen, og svaret består af to dele: har I forretningsforbindelser i de nævnte lande, og hvis ja, med hvem præcist. Et enkelt "nej" er tilstrækkeligt, hvis det faktisk er korrekt, og I kan underbygge det ud fra Deres egen bogholderi — for eksempel en oversigt over kunder og leverandører pr. land. Hvis der er en forbindelse til et risikoland, spørger banken normalt videre om arten af transaktionerne, modparten og nogle gange slutbestemmelsen for varer eller tjenesteydelser. Sidstnævnte er vanskeligere at automatisere end et simpelt ja/nej-spørgsmål, og systemet giver derfor heller ingen forslag: uden underliggende bevisstykke i Deres dossier foreslår det intet svar.

Bemærk forskellen fra spørgsmålet om en sanktionsliste: det handler om, hvorvidt virksomheden selv, eller en bestyrelsesmedlem eller interessent, optræder på sådan en liste — det besvarer I via erklæringen, der er beregnet til dette formål. Spørgsmålet om risikolande omhandler jer, hvor I handler, ikke hvem der styrer skuden hos jer. Disse to bliver ofte placeret på samme side i bankers spørgeskemaer, mens de juridisk set helt sikkert er forskellige spørgsmål. Spørgsmålet om oprindelsen af midler bliver også ofte stillet i samme afsnit — det er et særskilt spørgsmål med sit eget svar, ikke en anden måde at spørge om landerisiko.

Grundlag: bankens kundundersøgelse

Dette spørgsmål stammer fra den kundundersøgelse, som banker skal foretage i henhold til loven til forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme. En del af denne undersøgelse retter sig specifikt mod lande med en øget risiko for hvidvaskning af penge eller terrorismefinansiering; hvis en kunde har forretningsforbindelser i sådanne lande, skal banken undersøge dette mere nøje end ved en almindelig forbindelse. Derfor er spørgsmålet i spørgeskemaet ofte ledsaget af en anmodning om nærmere forklaring, så snart svaret er "ja".