la banque demande si nous commercons avec des pays figurant sur une liste de risques, comment dois-je répondre

Pays figurant sur les listes de sanctions ou de risque : ce que la banque veut voir

La banque pose cette question dans le cadre de l'étude client, et la réponse se compose de deux parties : avez-vous des relations commerciales dans les pays mentionnés, et si oui, avec qui exactement. Un simple « non » suffit si c'est effectivement le cas et que vous pouvez le justifier à partir de votre propre administration — par exemple un aperçu de vos clients et fournisseurs par pays. S'il existe bien une relation avec un pays à risque, la banque demande généralement des précisions sur la nature des transactions, la contrepartie et parfois la destination finale des biens ou services. Cette dernière est plus difficile à automatiser qu'une simple question oui/non, et c'est pourquoi le système ne formule aucune suggestion : sans document probant dans votre dossier, il ne propose aucune réponse.

Notez la différence avec la question concernant une liste de sanctions : il s'agit de savoir si l'entreprise elle-même, ou un administrateur ou partie intéressée, figure sur une telle liste — vous répondez à cela via la déclaration prévue à cet effet. La question sur les pays à risque porte sur vous, sur les endroits où vous faites affaires, non sur qui tient le gouvernail chez vous. Ces deux questions se retrouvent souvent sur une même page dans les questionnaires des banques, alors qu'elles sont juridiquement vraiment des questions différentes. La question relative à l'origine des fonds est également souvent posée dans cette même section — c'est une question distincte avec sa propre réponse, non une deuxième façon de poser la question sur le risque pays.

Fondement : l'étude client de la banque

Cette question découle de l'étude client que les banques doivent effectuer en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme. Une partie de cette étude se concentre spécifiquement sur les pays présentant un risque accru de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme ; si un client entretient des relations commerciales dans ces pays, la banque doit enquêter plus précisément que pour une relation ordinaire. C'est pourquoi la question du questionnaire s'accompagne souvent d'une demande de précisions supplémentaires dès que la réponse est « oui ».