banka sa pýta, či obchodujeme s krajinami na zozname rizík, ako mám odpovedať

Krajiny na zozname sankcií alebo rizika: čo chce banka vidieť

Banka si to vyžaduje ako súčasť preskúmania klienta a odpoveď pozostáva z dvoch частей: máte obchodné vzťahy v uvedených krajinách a ak áno, s kým presne. Jednoduché "nie" je postačujúce, ak je to fakticky správne a môžete to zdôvodniť z vašej vlastnej administratívy — napríklad prehľad odberateľov a dodávateľov podľa krajín. Ak existuje vzťah s rizikovou krajinou, banka zvyčajne ďalej pýta na povahu transakcií, protistranu a niekedy aj konečný určený účel tovaru alebo služieb. Posledné je ťažšie automatizovať ako jednoduchú otázku áno/nie, a preto systém v tomto prípade nemá návrh: bez podkladného dokladu vo vašom dossieri nenavrháva žiadnu odpoveď.

Venujte pozornosť rozdielu oproti otázke o zozname sankcií: ide o to, či samotný podnik alebo ktorýkoľvek správca či zainteresovaná strana figuruje na takomto zozname — to zodpovedáte pomocou vyhlásenia určeného na tento účel. Otázka o rizikových krajinách sa týka vás, o tom, kde obchodujete, nie o tom, kto je pri vás na vedení. Tieto dve sa v bankových zoznamoch otázok často nachádzajú na tej istej stránke, hoci právne sú to úplne iné otázky. Otázka o pôvode majetku sa často kladie v tej istej sekcii — to je samostatná otázka s vlastnou odpoveďou, nie druhý spôsob, ako sa pýtať na riziko krajiny.

Základ: preskúmanie klienta bankou

Táto otázka vychádza z preskúmania klienta, ktoré musia banky vykonávať v súlade so Zákonom o predchádzaní praniu peňazí a financovaniu terorizmu. Časť tohto preskúmania sa špecificky zameriava na krajiny so zvýšeným rizikom prania peňazí alebo financovania terorizmu; ak má klient obchodné vzťahy v takýchto krajinách, banka musí to preskúmať starostlivejšie ako pri bežnom vzťahu. Preto sa otázka v zozname otázok často kombinuje s žiadosťou o ďalšie vysvetlenie, keď je odpoveď "áno".