pankki kysyy, käydäänkö riskimaissa kauppaa, miten vastaan

Pakotelistalla tai riskiistolla olevat maat: mitä pankki haluaa nähdä

Pankki esittää tämän osana asiakastuntemusta koskevia tutkimuksia, ja vastaus koostuu kahdesta osasta: onko teillä kauppasuhteita mainituissa maissa, ja jos on, niin keiden kanssa tarkalleen ottaen. Pelkkä "ei" riittää, jos se on todellisuuden mukainen ja voitte perustella sitä omasta hallinnosta — esimerkiksi ostajien ja toimittajien luettelosta maittain. Jos riskimaahan on olemassa suhde, pankki tavallisesti kysyy tarkemmin liiketoimien luonteesta, vastapuolesta ja joskus tavaroiden tai palvelujen loppukäyttöpaikasta. Viimeksi mainittu on vaikeampi automatisoida kuin yksinkertainen kyllä/ei-kysymys, ja siksi järjestelmä ei myöskään anna ehdotusta: ilman asiakirjaa dossieissanne se ei ehdota vastausta.

Kiinnittäkää huomiota eroon pakotelistaa koskevassa kysymyksessä: siinä kysytään, esiintyykö yritys itse tai johtaja tai asianomainen henkilö tällaisella listalla — vastaatte siihen ilmoituksella, joka on tarkoitettu siihen tarkoitukseen. Kysymys riskimaista koskee teitä, sitä, missä käydään kauppaa, ei sitä, kuka on johtajassa. Nämä kaksi kysymystä asetetaan pankkien kyselylomakkeissa usein samalle sivulle, vaikka ne ovat oikeudellisesti aivan eri kysymykset. Myös omaisuuden alkuperää koskeva kysymys asetetaan usein samaan osioon — se on erillinen kysymys omalla vastauksellaaneikä toinen tapa kysyä maariiskistä.

Perusta: pankin asiakastuntemus

Tämä kysymys johtuu pankkien laissa "Laki rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämisestä" säädetyn asiakastuntemuksen suorittamisesta. Osa tästä tutkimuksesta kohdistuu erityisesti maihin, joissa on kohonnut riski rahanpesulle tai terrorismin rahoitukselle; jos asiakkaalla on liikesuhteita tällaisissa maissa, pankin on tutkittava asiaa tarkemmin kuin tavallisen suhteen yhteydessä. Siksi kysymys kyselylomakkeessa liittyy usein pyyntöön lisäselvityksestä, kun vastaus on "kyllä".