la banca chiede se facciamo affari con paesi su una lista di rischio come rispondo

Paesi nella lista delle sanzioni o dei rischi: cosa vuole vedere la banca

La banca pone questa domanda come parte della verifica della clientela, e la risposta consta di due parti: avete relazioni commerciali nei paesi indicati, e se sì, con chi esattamente. Un semplice "no" è sufficiente se corrisponde ai fatti e potete provarlo dalla vostra amministrazione — ad esempio un elenco dei vostri clienti e fornitori per paese. Se invece esiste una relazione con un paese a rischio, la banca di solito approfondisce la natura delle transazioni, la controparte e talvolta la destinazione finale delle merci o dei servizi. Quest'ultimo aspetto è più difficile da automatizzare rispetto a una semplice domanda sì/no, e il sistema non fornisce quindi alcun suggerimento: senza un documento di supporto nel vostro dossier, non propone alcuna risposta.

Fate attenzione alla differenza rispetto alla domanda su una lista di sanzioni: questa riguarda se l'impresa stessa, o un amministratore o una parte interessata, compare in tale lista — lo confermate tramite la dichiarazione destinata a questo scopo. La domanda sui paesi a rischio riguarda voi, dove fate affari, non chi è al comando della vostra azienda. Queste due domande sono spesso messe sulla stessa pagina nei questionari delle banche, mentre giuridicamente sono davvero domande diverse. Anche la domanda sull'origine dei fondi è spesso formulata nella stessa sezione — questa è una domanda separata con una risposta propria, non un secondo modo per chiedere del rischio paese.

Base: la verifica della clientela della banca

Questa domanda deriva dalla verifica della clientela che le banche devono effettuare ai sensi della Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo. Parte di tale verifica si concentra specificamente sui paesi con un rischio elevato di riciclaggio di denaro o finanziamento del terrorismo; se un cliente ha relazioni commerciali in tali paesi, la banca deve esaminarli più attentamente rispetto a una relazione ordinaria. Ecco perché la domanda nel questionario è spesso accompagnata da una richiesta di ulteriori chiarimenti non appena la risposta è "sì".