Die Bank fragt, ob wir mit Ländern auf einer Risikoliste handeln, wie antworte ich

Länder auf der Sanktions- oder Risikliste: was die Bank sehen möchte

Die Bank fragt dies als Teil der Kundenprüfung, und die Antwort besteht aus zwei Teilen: haben Sie Handelsbeziehungen in den genannten Ländern, und wenn ja, mit wem genau. Ein einfaches "Nein" reicht aus, wenn das tatsächlich zutrifft und Sie das aus Ihrer eigenen Verwaltung nachweisen können — beispielsweise eine Übersicht der Abnehmer und Lieferanten pro Land. Besteht tatsächlich eine Beziehung zu einem Risikoland, fragt die Bank meist nach der Art der Transaktionen, der Gegenpartei und manchmal dem Endzweck der Waren oder Dienstleistungen. Letzteres ist schwieriger zu automatisieren als eine einfache Ja/Nein-Frage, und daher macht das System auch keinen Vorschlag: ohne zugrunde liegendes Beweismittel in Ihrer Akte schlägt es keine Antwort vor.

Beachten Sie den Unterschied zur Frage nach einer Sanktionsliste: es geht darum, ob das Unternehmen selbst, oder ein Geschäftsführer oder eine Interessenperson auf einer solchen Liste vorkommt — das beantworten Sie über die dafür vorgesehene Erklärung. Die Frage zu Risikoländern geht um Sie, darum, wo Sie Geschäfte machen, nicht um wer bei Ihnen das Sagen hat. Diese beiden Fragen werden in Fragenbögen von Banken oft auf einer Seite nebeneinander gestellt, während sie rechtlich wirklich unterschiedliche Fragen sind. Auch die Frage nach der Herkunft von Vermögen wird oft in demselben Abschnitt gestellt — das ist eine separate Frage mit einer eigenen Antwort, nicht eine zweite Möglichkeit, nach Länderrisiko zu fragen.

Grundlage: die Kundenprüfung der Bank

Diese Frage ergibt sich aus der Kundenprüfung, die Banken gemäß des Gesetzes zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung durchführen müssen. Ein Teil dieser Prüfung konzentriert sich speziell auf Länder mit erhöhtem Risiko für Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung; hat ein Kunde Geschäftsbeziehungen in solchen Ländern, muss die Bank dies genauer überprüfen als bei einer gewöhnlichen Beziehung. Deshalb wird die Frage im Fragebogen oft mit der Bitte um weitere Erläuterung verbunden, sobald die Antwort "Ja" lautet.