bank pyta, czy handlujemy z krajami na liście ryzyka, co powinienem odpowiedzieć

Kraje na liście sankcji lub liscie ryzyka: co bank chce widzieć

Bank pyta o to jako część badania klienta, a odpowiedź składa się z dwóch części: czy prowadzą Państwo stosunki handlowe w wymienionych krajach, a jeśli tak, z kim dokładnie. Pojedyncze "nie" wystarczy, jeśli jest to faktycznie zgodne z prawdą i możecie to udowodnić na podstawie własnej dokumentacji — na przykład poprzez przegląd odbiorców i dostawców według krajów. Jeśli istnieje związek z krajem ryzyka, bank zwykle pyta dalej o charakter transakcji, stronę trzecią i czasami ostateczne przeznaczenie towarów lub usług. To ostatnie jest trudniejsze do zautomatyzowania niż proste pytanie tak/nie, dlatego też system nie sugeruje odpowiedzi: bez dokumentu potwierdzającego w waszym dossierze system nie proponuje żadnej odpowiedzi.

Zwróćcie uwagę na różnicę w stosunku do pytania o listę sankcji: dotyczy ono tego, czy przedsiębiorstwo samo, czy kierownik lub zainteresowana strona, figuruje na takiej liście — odpowiadacie na to poprzez oświadczenie przewidziane w tym celu. Pytanie o kraje ryzykowne dotyczy was, tego, gdzie prowadzicie biznes, a nie tego, kto stoi na czele waszej organizacji. Te dwie kwestie są często umieszczane na jednej stronie w kwestionariuszach banków, chociaż prawnie są to zupełnie inne pytania. Pytanie o pochodzenie środków jest również często zadawane w tej samej sekcji — to jest odrębne pytanie z własną odpowiedzią, a nie drugi sposób pytania o ryzyko krajowe.

Podstawa: badanie klienta prowadzone przez bank

Pytanie to wynika z badania klienta, które banki muszą przeprowadzić na podstawie Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Część tego badania skupia się szczególnie na krajach o podwyższonym ryzyku prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu; jeśli klient ma stosunki gospodarcze w takich krajach, bank musi to zbadać dokładniej niż w przypadku zwykłej relacji. Dlatego pytanie w kwestionariuszu często towarzyszy prośba o dodatkowe wyjaśnienie, gdy odpowiedź brzmi "tak".