η τράπεζα ρωτά εάν διαπραγματευόμαστε με χώρες σε λίστα κινδύνου πώς απαντώ

Χώρες στον κατάλογο κυρώσεων ή κινδύνου: τι θέλει να δει η τράπεζα

Η τράπεζα θέτει αυτήν την ερώτηση ως μέρος της διερεύνησης της πελατείας, και η απάντηση αποτελείται από δύο μέρη: έχετε εμπορικές σχέσεις στις αναφερόμενες χώρες και, αν ναι, με ποιον ακριβώς. Ένα απλό «όχι» είναι επαρκές εάν αυτό ανταποκρίνεται στα γεγονότα και μπορείτε να το τεκμηριώσετε από τα δικά σας αρχεία — για παράδειγμα, ένα καταλόγι αγοραστών και προμηθευτών ανά χώρα. Εάν υπάρχει σχέση με μια χώρα κινδύνου, η τράπεζα συνήθως ερευνά περαιτέρω την φύση των συναλλαγών, την αντισυμβαλλόμενο μέρος και μερικές φορές τον τελικό προορισμό των αγαθών ή των υπηρεσιών. Το τελευταίο είναι πιο δύσκολο να αυτοματοποιηθεί από μια απλή ερώτηση ναι/όχι, και γι' αυτό το σύστημα δεν δίνει καμία πρόταση: χωρίς ένα υποστηρικτικό έγγραφο στο δοσιέ σας, δεν προτείνει καμία απάντηση.

Προσέχτε τη διαφορά με την ερώτηση σχετικά με τον κατάλογο κυρώσεων: αυτό αφορά το εάν η επιχείρηση, ένας διοικητής ή ένας ενδιαφερόμενος είναι σε τέτοιον κατάλογο — το απαντάτε μέσω της δήλωσης που προορίζεται γι' αυτό. Η ερώτηση σχετικά με τις χώρες κινδύνου αφορά εσάς, όπου κάνετε δουλειές, όχι ποιος είναι στο τιμόνι σας. Αυτά τα δύο τοποθετούνται συχνά στο ίδιο σημείο σε ερωτηματολόγια τραπεζών, ενώ είναι νομικά πραγματικά διαφορετικές ερωτήσεις. Η ερώτηση σχετικά με την προέλευση του πλούτου τίθεται επίσης συχνά στην ίδια ενότητα — αυτή είναι μια ξεχωριστή ερώτηση με δική της απάντηση, όχι ένας δεύτερος τρόπος να ρωτήσετε για το κίνδυνο χώρας.

Βάση: η διερεύνηση πελατείας της τράπεζας

Αυτή η ερώτηση προέρχεται από τη διερεύνηση πελατείας που πρέπει να διεξάγουν οι τράπεζες δυνάμει της Οδηγίας 2015/849. Ένα μέρος της διερεύνησης εστιάζει ειδικά σε χώρες με αυξημένο κίνδυνο διαφθοράς ή χρηματοδότησης τρομοκρατίας· εάν ένας πελάτης έχει εμπορικές σχέσεις σε τέτοιες χώρες, η τράπεζα πρέπει να το διερευνήσει πιο λεπτομερώς από ό,τι σε μια συνηθισμένη σχέση. Γι' αυτό η ερώτηση στο ερωτηματολόγιο συχνά συνοδεύεται από αίτημα για περαιτέρω διευκρίνιση μόλις η απάντηση είναι «ναι».