o banco pergunta se negociamos com países numa lista de risco, como devo responder

Países em listas de sanções ou de risco: o que o banco quer ver

O banco faz esta pergunta como parte do conhecimento do cliente, e a resposta consiste em duas partes: tem relações comerciais nos países mencionados e, em caso afirmativo, com quem exatamente. Um simples "não" é suficiente se isso corresponder aos fatos e você puder comprová-lo a partir da sua própria administração — por exemplo, uma relação de clientes e fornecedores por país. Se houver uma relação com um país de risco, o banco geralmente aprofunda a questão sobre a natureza das transações, a contraparte e às vezes o destino final dos bens ou serviços. Este último é mais difícil de automatizar do que uma simples pergunta sim/não, e o sistema também não faz sugestão neste caso: sem o documento comprobatório subjacente no seu dossier, o sistema não apresenta uma resposta.

Observe a diferença em relação à pergunta sobre uma lista de sanções: trata-se de saber se a própria empresa, ou um administrador ou uma parte interessada, consta numa tal lista — você responde a isto através da declaração destinada para esse efeito. A pergunta sobre países de risco diz respeito a você, aos locais onde você faz negócios, não a quem está no comando na sua empresa. Estes dois pontos são frequentemente colocados na mesma página em questionários de bancos, embora sejam realmente questões jurídicas diferentes. A pergunta sobre a origem dos fundos também é frequentemente feita na mesma secção — é uma pergunta separada com a sua própria resposta, não uma segunda forma de questionar o risco país.

Base: o conhecimento do cliente do banco

Esta pergunta decorre do conhecimento do cliente que os bancos devem realizar em conformidade com a Lei de Prevenção da Branqueamento de Capitais e Financiamento do Terrorismo. Parte dessa análise incide especificamente em países com risco aumentado de branqueamento de capitais ou financiamento do terrorismo; se um cliente tiver relações comerciais em tais países, o banco deve investigar isso com maior cuidado do que numa relação ordinária. Por isso, a pergunta no questionário é frequentemente acompanhada de um pedido de esclarecimento adicional assim que a resposta for "sim".