banka pita trgujemo li s državama na listi rizika što odgovorim

Zemlje na listi sankcija ili rizika: što banka želi vidjeti

Banka pita ovo kao dio istraživanja klijenta, a odgovor se sastoji od dva dijela: imate li poslovne odnose u navedenim zemljama, i ako da, s kime točno. Jednostavan "ne" je dovoljan ako je to činjenično točno i možete to potkrijepiti iz vlastite administracije — na primjer pregledom kupaca i dobavljača po zemlji. Ako postoji odnos sa zemljom rizika, banka obično nastavlja pitati o naravi transakcija, protivstranu i ponekad o krajnjoj namjeni robe ili usluga. Potonje je teže automatizirati od jednostavnog da/ne-pitanja, pa sustav u tom slučaju ne nudi prijedlog: bez podložnog dokaza u vašem dosijeu ne predlaže odgovor.

Pazite na razliku s pitanjem o listi sankcija: to se odnosi na to je li samo poduzeće, ili upravitelj ili zainteresirana osoba na takvoj listi — na to odgovarate putem izjave koja je za to namijenjena. Pitanje o rizičnim zemljama odnosi se na vas, na mjesta gdje poslujete, ne na to tko vam je na čelu. Ova dva često se u bankama listi postavljaju na istu stranicu, iako su to zakonski zaista druga pitanja. Pitanje o podrijetlu sredstava često se postavlja u istoj sekciji — to je zasebno pitanje s vlastitim odgovorom, nije drugi način postavljanja pitanja o landenskom riziku.

Osnova: istraživanje klijenta banke

Ovo pitanje proizlazi iz istraživanja klijenta koje banke moraju provesti prema Zakonu o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma. Dio tog istraživanja specifično je usmjeren na zemlje sa povećanim rizikom od pranja novca ili financiranja terorizma; ako klijent ima poslovne odnose u takvim zemljama, banka mora to detaljnije istražiti nego pri običnom odnosu. Zato je pitanje u listi pitanja često popraćeno zahtjevom za dodatnim pojašnjenjem čim je odgovor "da".