Banka sprašuje, ali trgujemo z državami na seznamu tveganja – kako odgovorim?

Države na listi sankcij ali listi tveganja: kaj banka želi videti

Banka to vprašuje kot del raziskave strank, in odgovor je sestavljen iz dveh delov: ali imate poslovne odnose v omenjenih državah in, če je odgovor da, s kom točno. Enojni »ne« je dovolj, če je to dejansko res in ga lahko podprete iz svoje lastne evidence — na primer pregled prejemnikov in dobaviteljev po državi. Če obstaja odnos s tvegano državo, banka ponavadi naprej sprašuje o naravi transakcij, nasprotni stranki in včasih o končni destinaciji blaga ali storitev. Slednje je težje avtomatizirati kot preprosto vprašanje da/ne, zato sistem v tem primeru ne predlaga odgovora: brez osnovnega dokaznega gradiva v vašem dosjeju ne predlaga odgovora.

Pazite na razliko z vprašanjem o listi sankcij: gre za to, ali je podjetje samo po sebi, ali upravljavec ali zainteresiran deležnik, na takšni listi — na to odgovorite prek izjave, ki je za to namenjena. Vprašanje o tveganih državah gre za vas, za kraje, kjer poslujete, ne za to, kdo je pri vas na vodstvu. Ti dve vprašanji se v vprašalnikih bank pogosto pojavita na isti strani, čeprav sta pravno res drugačni vprašanji. Tudi vprašanje o izvoru sredstev se pogosto postavlja v istem oddelku — to je ločeno vprašanje s svojim odgovorom, ne drugo način za spraševanje o tveganju držav.

Osnova: raziskava strank banke

To vprašanje izhaja iz raziskave strank, ki jo morata opraviti banki na podlagi Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma. Del te raziskave je posebej usmerjen v države s povečanim tveganjem pranja denarja ali financiranja terorizma; če ima odjemalec poslovne odnose v takih državah, mora banka to preučiti natančneje kot pri običajnem odnosu. Zato je vprašanje v vprašalniku pogosto povezano s prošnjo za dodatno razlago, takoj ko je odgovor »da«.