banken frågar om vi handlar med länder på en risklista vad svarar jag

Länder på sanktions- eller risklistan: vad banken vill se

Banken ställer denna fråga som en del av kundgranskningen, och svaret består av två delar: har ni affärsrelationer i de nämnda länderna, och i så fall, med vem exakt. Ett enkelt "nej" är tillräckligt om det faktiskt stämmer och ni kan underbygga det från er egen administration — till exempel en förteckning över avnehmare och leverantörer per land. Om det finns en relation med ett riskland, följer banken vanligtvis upp med frågor om arten av transaktionerna, motparten och ibland slutdestinationen för varor eller tjänster. Det senare är svårare att automatisera än en enkel ja/nej-fråga, och systemet ger därför inget förslag: utan underliggande bevisning i er dossier föreslår det inget svar.

Observera skillnaden mot frågan om en sanktionslista: det handlar om huruvida företaget själv, eller en ledamot eller intressent, förekommer på sådan lista — det besvarar ni via förklaringen som är avsedd för detta. Frågan om riskländer handlar om er, om var ni gör affärer, inte om vem som styr er verksamhet. Dessa två slås ofta samman på samma sida i bankernas frågeformulär, även om de juridiskt är helt olika frågor. Även frågan om källan till kapital ställs ofta i samma avsnitt — det är en separat fråga med sitt eget svar, inte ett andra sätt att fråga om landsrisker.

Grund: bankens kundgranskning

Denna fråga härrör från den kundgranskning som banker måste genomföra enligt lagen om förebyggande av penningtvätt och finansiering av terrorism. En del av denna granskning riktar sig särskilt mot länder med förhöjd risk för penningtvätt eller finansiering av terrorism; om en kund har affärsrelationer i sådana länder, måste banken utreda detta närmare än för en vanlig relation. Det är därför som frågan ofta är kopplad till ett krav på ytterligare förklaring när svaret är "ja".