Was muss ich bei erwartetem Transaktionsvolumen pro Monat eintragen

Erwartetes Transaktionsvolumen ist eine Schätzung, keine Zusage

Erwartetes Transaktionsvolumen pro Monat ist die Einschätzung des Betrags, der auf dem Konto fließt: eingehend und ausgehend, in Euro oder in Anzahl der Transaktionen. Die Bank fragt dies nicht aus Neugier auf Ihren Umsatz, sondern um ein Normalbild festzulegen. Dieses Normalbild nutzt sie später, um Abweichungen zu signalisieren — ein plötzlicher Anstieg oder ein Muster, das nicht zu dem passt, was Sie angegeben haben, fällt dann auf. Dies gehört zur Kundenprüfung, die Banken verpflichtend durchführen müssen.

Sie können dies in der Regel mit Ihren letzten Jahresabschlüssen untermauern oder, falls diese noch nicht vorliegen, mit einer Umsatzprognose. Eine Bandbreite ist üblicher als eine exakte Zahl — Banken fordern selten eine Zahl bis auf den Euro genau an, wohl aber eine Größenordnung, die zu Ihrer Betriebsgröße passt. Haben Sie gerade einen großen neuen Kunden gewonnen oder expandieren Sie international, dann darf dieses Volumen gerne höher liegen als Ihr historischer Umsatz; es ist die Erwartung, die zählt, nicht nur die Vergangenheit. Wenn Sie sich zwischen zwei Bandbreiten unsicher sind, wählen Sie die größere: ein Volumen, das sich später niedriger herausstellt als angegeben, wirft weniger Fragen auf als ein Volumen, das die Bandbreite überschreitet. Diese Frage steht oft im selben Block wie die Herkunft des Vermögens des Unternehmens, weil die Bank Volumen und Herkunft zusammen beurteilt, um ein konsistentes Bild zu erhalten.

Herkunft dieser Frage: die Kundenprüfung nach dem Geldwäschegesetz

Die Verpflichtung für Banken, das erwartete Transaktionsvolumen festzulegen, ergibt sich aus der Kundenprüfung im Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung. Dieses Gesetz verpflichtet Banken nicht nur zu wissen, wer ihr Kunde ist, sondern auch, welche ein übliches Transaktionsmuster ist, damit Abweichungen davon bemerkt werden können. Das ist auch der Grund, warum diese Frage oft zusammen mit einer Frage über bei welchen Banken das Unternehmen Konten führt auftaucht: Die Bank möchte das Gesamtbild Ihres Zahlungsverkehrs, nicht nur den Teil, der bei ihr läuft.