que dois-je remplir pour le volume de transactions attendu par mois

Le volume de transaction attendu est une estimation, non un engagement

Le volume de transaction attendu par mois est l'estimation du montant qui transite par le compte : entrées et sorties, en euros ou en nombre de transactions. La banque ne pose pas cette question par curiosité concernant votre chiffre d'affaires, mais pour établir une image normale. Cette image normale lui servira ultérieurement à signaler les écarts — une augmentation soudaine ou un modèle qui ne correspond pas à ce que vous avez déclaré sera alors remarqué. Cela fait partie de l'étude de la clientèle que les banques sont tenues d'effectuer.

Vous pouvez généralement étayer cela avec vos derniers chiffres annuels ou, s'ils ne sont pas encore disponibles, avec une prévision de chiffre d'affaires. Une fourchette est plus courante qu'un chiffre exact — les banques demandent rarement un chiffre à l'euro près, mais plutôt un ordre de grandeur qui correspond à la taille de votre entreprise. Si vous venez de remporter un grand nouveau client ou si vous vous étendez à l'international, ce volume peut tout à fait être plus élevé que votre chiffre d'affaires historique ; c'est l'attente qui compte, et non seulement le passé. Si vous hésitez entre deux fourchettes, choisissez la plus large : un volume qui s'avère ultérieurement inférieur à celui déclaré soulève moins de questions qu'un volume qui dépasse la fourchette. Cette question figure souvent dans le même bloc que l'origine des actifs de l'entreprise, car la banque évalue le volume et l'origine ensemble pour obtenir une image cohérente.

Où cela en découle : l'étude de la clientèle de la Wwft

L'obligation pour les banques d'enregistrer le volume de transaction attendu découle de l'étude de la clientèle en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme. Cette loi oblige les banques non seulement à connaître l'identité de leur client, mais aussi à connaître un profil de transaction habituel, de sorte que les écarts puissent être remarqués. C'est aussi pourquoi cette question apparaît souvent avec une question sur auprès de quelles banques l'entreprise tient des comptes : la banque souhaite une vue d'ensemble de vos flux de paiement, et non seulement la part qui transite par elle.