ce trebuie să completez la volumul de tranzacții așteptat pe lună

Volumul de tranzacții așteptat este o estimare, nu un angajament

Volumul de tranzacții așteptat pe lună este estimarea sumei care circulă prin cont: intrări și ieșiri, în euro sau în numărul de tranzacții. Banca nu pune această întrebare din curiozitate privind cifra de afaceri, ci pentru a stabili o imagine normală. Această imagine normală o folosește mai târziu pentru a semnala abaterile — o creștere bruscă sau un model care nu corespunde cu ceea ce ai indicat, atunci devine evidentă. Aceasta face parte din investigația clientelei pe care băncile sunt obligate să o efectueze.

De obicei, poți susține aceasta cu cifrele tale din ultimul an sau, dacă acestea nu sunt încă disponibile, cu o prognoză de cifră de afaceri. O bandă este mai frecventă decât un număr exact — băncile rar cer un cifr până la euro, dar mai degrabă o ordine de mărime care se aliniază cu dimensiunea afacerii tale. Dacă ai atras recent un client mare nou sau te extinzi pe plan internațional, atunci acel volum poate fi bine mai mare decât cifra de afaceri istorică; este așteptarea care contează, nu doar trecutul. Dacă te îndoiești între două benzi, alege-o pe cea mai largă: un volum care mai târziu se dovedește a fi mai mic decât cel indicat, ridică mai puține întrebări decât un volum care depășește banda. Această întrebare apare adesea în același bloc ca proveniența averii organizației, deoarece banca evaluează volumul și originea împreună pentru a obține o imagine consecventă.

De unde reiese acest lucru: investigația clientelei conform Wwft

Obligația băncilor de a stabili volumul de tranzacții așteptat decurge din investigația clientelei în Legea de prevenire a spălării de bani și finanțării terorismului. Această lege obligă băncile să nu numai să știe cine este clientul lor, ci și care este un model de tranzacție obișnuit, astfel încât abaterile de la acesta pot fi observate. De aceea această întrebare apare adesea alături de o întrebare privind la care bănci menține întreprinderea conturi : banca dorește imaginea completă a circulației tale de plăți, nu doar partea care merge la ea.