Kaj moram izpolniti pri pričakovanem obsegu transakcij na mesec?

Pričakovani transakcijski obseg je ocena, ne obljuba

Pričakovani transakcijski obseg na mesec je ocena zneska, ki gre čez račun: prihodki in odhodki, v evrih ali v številu transakcij. Banka to ne vprašuje iz radovednosti glede tvojega prometa, ampak da bi postavila normalno sliko. To normalno sliko nato uporabi za signaliziranje odstopanj — nenadna porast ali vzorec, ki se ne ujema s tistim, kar si navedel, bo opažen. To je del pregleda strank, ki ga morajo banke izvajati po zakonu.

To lahko običajno podpreš s svojimi zadnjimi letnimi številkami ali, če te še niso dostopne, s prognozo prometa. Pas je bolj pogost kot natančna številka — banke le redko zahtevajo številko na евро natančno, bolj pa velikostni red, ki se ujema z velikostjo tvojega podjetja. Če si pravkar pridobil novega velikega odjemalca ali se širiš mednarodno, je lahko obseg višji od tvojega zgodovinskega prometa; pomembno je pričakovanje, ne samo preteklost. Če se te odločaš med dvema pasovoma, izberi širšega: obseg, ki je kasneje nižji od navedenega, povzroči manj vprašanj kot obseg, ki presega pas. To vprašanje se pogosto pojavlja v istem bloku kot izvoru premoženja podjetja, ker banka obseg in izvor skupaj oceni, da dobi skladno sliko.

Od koder izhaja: preiskava odjemalca po ZPPDFT

Obveznost bank, da zabeležijo pričakovani transakcijski obseg, izhaja iz pregleda strank v Zakonu o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma. Ta zakon banke zavezuje, da ne samo vedo, kdo je njihov odjemalec, ampak tudi kaj je običajen transakcijski vzorec, da se lahko opaze odstopanja od tega. To je tudi razlog, da se to vprašanje pogosto pojavi skupaj z vprašanjem o pri katerih bankah ima podjetje odperte račune : banka želi celotno sliko tvojega plačilnega prometa, ne le del, ki teče pri njej.