qué debo rellenar en el volumen de transacciones previsto al mes

El volumen de transacciones esperado es una estimación, no un compromiso

El volumen de transacciones esperado por mes es la estimación del importe que circula por la cuenta: entrada y salida, en euros o en número de transacciones. El banco no lo pregunta por curiosidad sobre tu facturación, sino para establecer una imagen estándar. Esa imagen estándar la utiliza posteriormente para señalar desviaciones — un aumento repentino o un patrón que no se ajusta a lo que has indicado, entonces se destaca. Esto forma parte del conocimiento del cliente que los bancos están obligados a realizar.

Generalmente puedes fundamentar esto con tus últimas cifras anuales o, si aún no están disponibles, con una previsión de facturación. Un rango es más común que una cifra exacta — los bancos rara vez solicitan un número hasta el euro, pero sí un orden de magnitud que se ajuste al tamaño de tu empresa. Si acabas de captar un cliente importante o vas a expandirte internacionalmente, ese volumen puede ser perfectamente superior a tu facturación histórica; lo que importa es la expectativa, no solo el pasado. Si dudas entre dos rangos, elige el más amplio: un volumen que posteriormente resulte más bajo que lo indicado, genera menos preguntas que un volumen que supera el rango. Esta pregunta a menudo aparece en el mismo bloque que el origen de los fondos de la empresa, porque el banco evalúa conjuntamente el volumen y el origen para obtener una imagen coherente.

Dónde procede esto: el estudio de la clientela de la Wwft

La obligación de los bancos de registrar el volumen de transacciones esperado se deriva del conocimiento del cliente en la Ley de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo. Esa ley obliga a los bancos no solo a saber quién es su cliente, sino también cuál es un patrón de transacciones habitual, para que se puedan detectar desviaciones del mismo. Por eso esta pregunta a menudo aparece junto con una pregunta sobre en qué bancos mantiene cuentas la empresa: el banco quiere la imagen completa de tu tráfico de pagos, no solo la parte que opera con él.