πώς εξηγώ τη δομή των μετόχων μου στην τράπεζα

Η τράπεζα θέλει να γνωρίζει ποιος είναι ο τελικός δικαιούχος

Η τράπεζα δεν ζητά τη δομή των μετόχων από περιέργεια, αλλά για να προσδιορίσει ποιος είναι ο UBO — ο "ultimate beneficial owner", το φυσικό πρόσωπο που είναι τελικά ιδιοκτήτης ή έχει τον έλεγχο. Αυτή είναι μια υποχρέωση που προκύπτει από τη νομοθεσία κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, και ισχύει για κάθε τράπεζα όταν ξεκινά ή αναθεωρεί μια σχέση με πελάτη. Επομένως δεν είναι ερώτηση που την εφευρίσκει η ίδια η τράπεζα: κάθε τράπεζα τη θέτει, σχεδόν με την ίδια μορφή.

Αυτό που συγκεκριμένα παρέχεις είναι ένα σχήμα της αλυσίδας ιδιοκτησίας: ποια οντότητα κατέχει ποιο ποσοστό μετοχών, έως και τα φυσικά πρόσωπα στην κορυφή της δομής. Σε απλή δομή — μια εταιρεία κεφαλαίου, ένας ιδιοκτήτης — αυτό είναι μισό φύλλο Α4. Με περισσότερες ενδιάμεσες εταιρείες κεφαλαίου ή ξένους μετόχους, η τράπεζα συχνά θέλει να δει ένα απόσπασμα για κάθε επίπεδο. Το ίδιο απόσπασμα χρησιμοποιείς, επίσης, για ο αριθμός καταχώρησης υπό τον οποίο είναι εγγεγραμμένη η επιχείρηση — η τράπεζα συνήθως το ζητά στο ίδιο στάδιο ενσωμάτωσης. Εάν έχεις μέτοχο σε άλλη χώρα, τότε συχνά επανέρχεται και το ερώτημα σε ποιες χώρες έχει εγκαταστάσεις η επιχείρηση, επειδή αυτό επηρεάζει την αξιολόγηση κινδύνου της τράπεζας. Εάν λείπει ένας σύνδεσμος — για παράδειγμα επειδή μια ξένη μητρική εταιρεία δεν παρέχει ένα πρόσφατο απόσπασμα — τότε "ακόμα προς κατάθεση" είναι μια συνηθισμένη απάντηση· η τράπεζα θα σας ζητήσει στη συνέχεια να το παράσχετε.

Πού προέρχεται αυτό: το Εμπορικό Μητρώο ως πηγή δεδομένων

Η βάση κάθε σχήματος μετόχων είναι η εγγραφή στο Εμπορικό Μητρώο, στο οποίο σύμφωνα με τη Νομοθεσία περί Εμπορικού Μητρώου 2007 καταγράφονται οι διευθυντές, μέτοχοι και σχέσεις ελέγχου μιας επιχείρησης. Για ένα ολλανδικό νομικό πρόσωπο, ένα πρόσφατο απόσπασμα είναι επομένως το πρώτο έγγραφο απόδειξης· για ξένες ενδιάμεσες εταιρείες κεφαλαίου ισχύει το ισοδύναμο από το τοπικό μητρώο. Αυτή η νομοθεσία δεν λέει τι πρέπει να κάνει η τράπεζα με αυτά — αυτό προκύπτει από τη νομοθεσία κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες — αλλά ναι πού είναι επίσημα καταγεγραμμένα τα δεδομένα που ζητά η τράπεζα.