hur förklarar jag min ägarstruktur för banken

Banken vill veta vilken den slutliga väsentliga ägaren är

Banken frågar inte om ägarstrukturen av nyfikenhet, utan för att fastställa vilken som är UBO — den "ultimate beneficial owner", den fysiska person som i slutändan är ägare eller har kontroll. Det är en skyldighet som följer av lagstiftningen mot penningtvätt, och den gäller för varje bank när man inleder eller granskar en kundrelation. Det är alltså inte en fråga som banken själv hittar på: varje bank ställer den, i praktiskt taget samma form.

Vad du konkret lämnar är ett schema över ägarkedjan: vilken enhet som innehar vilken procentsats av aktierna, fram till de fysiska personer som är högst upp i strukturen. Vid en enkel struktur — ett holdingbolag, en ägare — är det en halv A4. Vid flera mellanliggande holdingbolag eller utländska aktieägare vill banken ofta se ett utdrag per nivå. Du använder dessutom samma utdrag även för registreringsnumret under vilket företaget är registrerat — banken frågar vanligtvis om detta i samma onboardingsteg. Om du har en aktieägare i ett annat land, brukar frågan också återkomma i vilka länder företaget har etableringar, eftersom det påverkar bankens riskbedömning. Om en länk saknas — till exempel för att ett utländskt moderbolag inte lämnar ett aktuellt utdrag — är "ännu att lämna" ett vanligt svar; banken följer då upp det själv.

Var detta härrör från: Handelsregistret som källregister

Grunden för varje ägarschema är inregistreringen i Handelsregistret, där enligt Handelsregistret Act 2007 bolagsledningen, aktieägarna och kontrollen över ett företag är registrerade. För en nederländsk enhet är ett aktuellt utdrag därför det första bevisstycket; för utländska mellanliggande holdingbolag gäller motsvarigheten från det lokala registret. Denna lag säger ingenting om vad banken ska göra med det — det följer av penningtvättslagstiftningen — men väl där de uppgifter som banken frågar om officiellt är registrerade.