comment expliquer ma structure d'actionnariat à la banque

La banque veut savoir qui est l'ayant droit économique

La banque ne demande pas la structure actionnariale par curiosité, mais pour déterminer qui est l'UBO — le « bénéficiaire effectif », la personne physique qui est in fine propriétaire ou qui exerce le contrôle. C'est une obligation découlant de la législation contre le blanchiment de capitaux, et qui s'applique à chaque banque lors de la conclusion ou de l'examen d'une relation client. Ce n'est donc pas une question que la banque invente elle-même : chaque banque la pose, sous une forme pratiquement identique.

Ce que tu fourniras concrètement est un schéma de la chaîne de propriété : quelle entité détient quel pourcentage d'actions, jusqu'aux personnes physiques au sommet de la structure. Dans le cas d'une structure simple — une holding unique, un propriétaire unique — c'est une demi-page A4. En cas de plusieurs holdings intermédiaires ou d'actionnaires étrangers, la banque souhaite souvent voir un extrait par niveau. Cet même extrait tu l'utilises d'ailleurs aussi pour le numéro d'enregistrement sous lequel l'entreprise est immatriculée — que la banque pose habituellement dans la même étape d'intégration. Si tu as un actionnaire dans un autre pays, la question revient souvent aussi les pays dans lesquels l'entreprise a des établissements, car cela influence l'évaluation des risques de la banque. S'il manque un maillon — par exemple parce qu'une mère étrangère ne fournit pas d'extrait récent — alors « à fournir ultérieurement » est une réponse courante ; la banque en redemande alors elle-même.

D'où cela découle : le Registre du commerce comme registre source

La base de tout schéma actionnarial est l'inscription au Registre du commerce, dans lequel, selon la loi de 2007 sur le Registre du commerce, les administrateurs, les actionnaires et les rapports de contrôle d'une entreprise sont consignés. Pour une entité néerlandaise, un extrait récent est donc le premier document justificatif ; pour les holdings intermédiaires étrangères, l'équivalent du registre local s'applique. Cette loi ne dit rien sur ce que la banque doit en faire — cela découle de la législation contre le blanchiment de capitaux — mais elle indique bien où les données que la banque demande sont officiellement consignées.