cum explic structura acționarilor bancii

Banca vrea să știe cine este beneficiarul final

Banca nu cere structura acționarilor din curiozitate, ci pentru a determina cine este UBO — "ultimate beneficial owner", persoana fizică care este în final proprietar sau are control. Aceasta este o obligație care decurge din legislația privind combaterea spălării de bani, și se aplică pentru fiecare bancă la angajarea sau revizuirea unei relații cu clientul. Prin urmare, nu este o întrebare pe care banca o inventează de la sine: fiecare bancă o pune, în forme aproape identice.

Ce furnizezi concret este o schemă a lanțului de proprietate: ce entitate deține ce procent din acțiuni, până la persoanele fizice din vârful structurii. La o structură simplă — o holding, un proprietar — aceasta este o jumătate de pagină A4. La mai multe holding-uri intermediare sau acționari străini, banca dorește adesea să vadă un extras pentru fiecare nivel. Același extras îl folosești de altfel și pentru numărul de înregistrare sub care este înscrisă întreprinderea — banca o cere de obicei în aceeași etapă de onboarding. Dacă ai un acționar într-o altă țară, atunci întrebarea revine adesea și în ce țări are sediile întreprinderea, deoarece aceasta influențează evaluarea riscului băncii. Dacă lipsește o verigă — de exemplu, pentru că o mamă străină nu furnizează un extras recent — atunci "urmează a fi furnizat" este un răspuns curent; banca vă va cere apoi o clarificare.

De unde decurge aceasta: Registrul Comerțului ca registru sursă

Baza fiecărei scheme de acționari este înregistrarea în Registrul Comerțului, în care conform Legii Registrului Comerțului 2007 sunt consemnate administratorii, acționarii și relațiile de control ale unei întreprinderi. Pentru o entitate din Olanda, un extras recent este prin urmare primul document de probă; pentru holding-uri intermediare străine se aplică echivalentul din registrul local. Această lege nu spune nimic despre ceea ce banca trebuie să facă cu acestea — aceasta decurge din legislația privind spălarea de bani — dar spune bine unde sunt consemnate oficial datele pe care le cere banca.