jak wyjaśnić bankowi strukturę moich akcjonariuszy

Bank chce wiedzieć, kim jest ostateczny właściciel rzeczywisty

Bank pyta o strukturę akcjonariatu nie z ciekawości, ale aby ustalić, kim jest UBO — "ultimate beneficial owner", osoba fizyczna, która jest ostatecznym właścicielem lub sprawuje kontrolę. To obowiązek wynikający z ustawodawstwa przeciwdziałającego praniu pieniędzy, który dotyczy każdego banku przy nawiązywaniu lub przeglązie relacji z klientem. Nie jest to więc pytanie, które bank sam sobie wymyśla: każdy bank zadaje je w niemal identycznej formie.

To, co konkretnie dostarczasz, to schemat łańcucha właścicielskiego: która jednostka posiada jaki procent udziałów, aż do osób fizycznych na szczycie struktury. W prostej strukturze — jedna spółka holdingowa, jeden właściciel — to pół arkusza A4. W przypadku kilku pośrednich spółek holdingowych lub zagranicznych akcjonariuszy bank często chce zobaczyć wyciąg na każdym poziomie. Ten sam wyciąg używasz zresztą również do numer rejestracyjny, pod którym przedsiębiorstwo jest zarejestrowane — bank zwykle pyta o to w tym samym kroku onboardingu. Jeśli masz akcjonariusza w innym kraju, pytanie często powraca w jakich krajach przedsiębiorstwo posiada siedziby, ponieważ wpływa to na ocenę ryzyka przez bank. Jeśli brakuje ogniwa — na przykład dlatego, że zagraniczna spółka matka nie dostarcza niedawnego wyciągu — to "jeszcze do dostarczenia" jest zwyczajną odpowiedzią; bank wtedy sam o to prosi.

Skąd to wynika: Rejestr Handlowy jako rejestr źródłowy

Podstawą każdego schematu akcjonariatu jest wpis w Rejestrze Handlowym, w którym zgodnie z ustawą o Rejestrze Handlowym z 2007 roku zarejestrowane są członkowie zarządu, akcjonariusze i stosunki kontrolne przedsiębiorstwa. Dla jednostki holenderskiej niedawny wyciąg jest zatem pierwszym dokumentem dowodowym; dla zagranicznych pośrednich spółek holdingowych obowiązuje odpowiednik z lokalnego rejestru. Ta ustawa nie mówi nic o tym, co bank ma z tym robić — to wynika z ustawodawstwa przeciwdziałającego praniu pieniędzy — ale mówi, gdzie oficjalnie zarejestrowane są dane, które bank pyta.

Na czym to się opiera

Sama rozporządzenie znajduje się na EUR-Lex. Powołujemy się na każde stwierdzenie; nie musisz nam wierzyć.

Co konkretnie musisz zrobić

Szczegóły dla każdego obowiązku, wraz z mającymi zastosowanie terminami i szablonami do ich dokumentacji, znajdują się w subskrypcji.

Zapoznaj się z subskrypcją Najpierw bezpłatny szybki przegląd

To nie jest porada prawna. Ta strona zawiera ogólne informacje o przepisach, których dotyczy ta platforma. Nie znamy Twojej sytuacji. W razie wątpliwości co do Twojego konkretnego przypadku skonsultuj się z prawnikiem lub właściwym organem nadzoru.

Napisane za pomocą AI na podstawie powyższych źródeł, sprawdzane przez człowieka w dniu 2026-09-05. Coś się nie zgadza? Daj nam znać — poprawki mają priorytet.