κάνω συναλλαγές με χώρες που θεωρούνται υψηλού κινδύνου

Χώρα υψηλού κινδύνου είναι μια σταθερή λίστα, όχι μια δική σας αξιολόγηση

Το ερώτημα δεν αφορά τη γνώμη σας για μια χώρα, αλλά την αξιολόγηση σύμφωνα με μια καθορισμένη λίστα. Στην πράξη, αυτό εμφανίζεται ως μέρος της έρευνας του πελάτη που οι τράπεζες και μερικές φορές και μεγάλοι πελάτες πρέπει να διενεργούν σύμφωνα με το Νόμο για την πρόληψη του ξεπλύματος χρήματος και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Ο νόμος υποχρεώνει την τράπεζα ή το ίδρυμα να διαπιστώσει εάν υπάρχει σχέση με μια χώρα που έχει χαρακτηριστεί ως υψηλού κινδύνου, και σε περίπτωση ταιριάσματος να διενεργήσει εντεταμένη έρευνα. Η επιχείρησή σας δεν χρειάζεται να "καθορίσει" τίποτα μόνη της — το ερωτηματολόγιο ουσιαστικά ρωτάει: διαθέτετε εγκαταστάσεις, θυγατρικές, προμηθευτές ή ροές χρημάτων σε τέτοια χώρα;

Ό,τι συχνά ξεχνιέται: αυτό δεν μπορεί να θεωρηθεί ανεξάρτητα από την ερώτηση σχετικά με το τελικά δικαιούχα πρόσωπα της επιχείρησης. Ένας UBO που κατοικεί σε ή διαμέσου μιας χώρας υψηλού κινδύνου ή διατηρεί περιουσία εκεί, συχνά λαμβάνεται υπόψη με την ίδια βαρύτητα όπως μια εγκατάσταση εκεί. Επίσης το ερώτημα σχετικά με το προέλευση του περιουσιακού στοιχείου της επιχείρησης συνδέεται με αυτό: χρήματα που έχουν διέλθει μέσω μιας δικαιοδοσίας υψηλού κινδύνου, προσελκύουν πρόσθετη προσοχή, ακόμη και αν η ίδια η επιχείρηση δεν είναι εγκατεστημένη εκεί. Χωρίς συγκεκριμένο φάκελο σχετικά με το πού βρίσκονται οι δραστηριότητές σας, οι οντότητές σας και οι χρηματικές ροές σας, αυτή η ετικέτα δεν μπορεί να συμπληρωθεί με βάση την υπόθεση — πρέπει να προέρχεται από τα δικά σας δεδομένα δομής.

Το θεμέλιο βρίσκεται στη διερεύνηση της γνώμης του πελάτη, όχι στο Εμπορικό Μητρώο

Το Εμπορικό Μητρώο 2007 καθορίζει πού είναι εγγεγραμμένη μια επιχείρηση και ποιος εμφανίζεται ως διαχειριστής ή εξουσιοδοτημένος εκεί, αλλά αυτό το μητρώο δεν περιέχει ταξινόμηση κινδύνου των χωρών. Η υποχρέωση αξιολόγησης του κινδύνου χώρας προκύπτει από το Νόμο για την Πρόληψη της Νομιμοποίησης Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες και της Χρηματοδότησης της Τρομοκρατίας, ο οποίος υποχρεώνει τις τράπεζες και άλλα πιστωτικά ιδρύματα να διενεργούν διερεύνηση της γνώμης του πελάτη και επιπλέον διερεύνηση σε χώρες υψηλού κινδύνου. Για μια πλήρη απάντηση, είναι απαραίτητο να έχετε καταγράψει τις δικές σας εγκαταστάσεις, θυγατρικές επιχειρήσεις και τις τραπεζικές σας σχέσεις· αυτό συνδέεται με την ερώτηση σε ποιες τράπεζες διατηρεί η επιχείρηση λογαριασμούς, επειδή ένας λογαριασμός σε τράπεζα σε τέτοια χώρα συχνά ζητείται ξεχωριστά.