hago negocios con países considerados de alto riesgo

País de alto riesgo es una lista fija, no una evaluación propia

La pregunta no se refiere a su opinión sobre un país, sino a la verificación con arreglo a una lista establecida. En la práctica, esto reaparece como parte de la investigación de clientes que los bancos y, a veces, también los grandes clientes deben realizar de conformidad con la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Esa ley obliga al banco o institución a verificar si existe una relación con un país calificado como de alto riesgo, y a realizar una investigación reforzada en caso de coincidencia. Su empresa no tiene que "determinar" nada — la pregunta lista pregunta de hecho: ¿tiene usted establecimientos, filiales, proveedores o flujos de fondos en tal país.

Lo que a menudo se olvida: esto no se puede separar de la pregunta sobre beneficiarios finales de la empresa. Un UBO que resida en un país de alto riesgo o a través de él o que mantenga activos allí, a menudo cuenta tan considerablemente como un establecimiento en el mismo. También la cuestión sobre el origen del patrimonio de la empresa está relacionado con esto: el dinero que ha circulado a través de una jurisdicción de alto riesgo atrae atención adicional, incluso si la empresa no está establecida allí. Sin un dossier concreto sobre dónde se encuentran sus actividades, entidades y flujos de dinero, esta etiqueta no puede completarse basándose en suposiciones — debe provenir de sus propios datos estructurales.

La base se encuentra en la investigación de clientes, no en el Registro Mercantil

La Ley del Registro Mercantil de 2007 establece dónde está registrada una empresa y quién figura como administrador o apoderado en ese registro, pero ese registro no contiene clasificación de riesgos por país. La obligación de evaluar el riesgo país se deriva de la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, que obliga a los bancos y otras instituciones sujetas a la LPCFT a realizar investigaciones de clientes e investigaciones adicionales en países de alto riesgo. Para una respuesta completa, es necesario tener un inventario de los propios establecimientos, filiales y relaciones bancarias; esto se alinea con la pregunta en qué bancos mantiene cuentas la empresa, porque una cuenta en un banco en ese país a menudo se solicita por separado.