toiminnko maissa, joita pidetään korkeana riskinä

Korkean riskin maa on kiinteä luettelo, ei oma arviointi

Kysymys ei koske mielipidettäsi maasta, vaan vaatimustenmukaisuuden tarkastamista vahvistetun luettelon perusteella. Käytännössä tämä ilmenee osana asiakkaan tuntemisesta vaadittavaa tutkimusta, jota pankkien ja joskus myös suurten asiakkaiden on suoritettava rahan pesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskevan lain perusteella. Tuo laki velvoittaa pankkia tai laitosta tarkastamaan, onko suhde olemassa sellaisen maan kanssa, joka on luokiteltu korkean riskin maaksi, ja tekemään tehostettua tutkimusta osumatilanteessa. Yrityksesi ei itse joudu "määrittämään" mitään — kysymyslista kysyy käytännössä: onko sinulla toimipisteitä, tytäryhtiöitä, toimittajia tai rahavirtoja sellaisessa maassa.

Mitä usein unohtaa: tätä ei voi nähdä erillisenä kysymyksestä yrityksen lopulliset edunsaajat. Tosiasiallinen omistaja, joka asuu korkean riskin maassa tai siellä olevassa lainkäyttöalueella taikka omistaa siellä varoja, lasketaan usein yhtä painokkaasti kuin sijoittautuminenkyseiselle alueelle. Sama koskee kysymystä rahanpesuriskeistä: rahat, jotka ovat siirtyneet korkean riskin lainkäyttöalueen kautta, kiinnittävät erityistä huomiota, vaikka yritys itse ei olisi siellä sijoittautunut. Ilman konkreettista asiakirjaa siitä, missä toimintanne, yhteisöjen ja rahavirtojenne sijainnit ovat, tätä merkintöä ei voida täyttää oletuksiin perustuen — sen on perustuttava omiin rakennedatoja. yrityksen varallisuuden alkuperästä hangt hiermee samen: geld dat via een hoogrisicojurisdictie is gelopen, trekt extra aandacht, ook als de onderneming zelf daar niet gevestigd is. Zonder concreet dossier over waar uw activiteiten, entiteiten en geldstromen zich bevinden, is dit label niet in te vullen op basis van aanname — het moet uit uw eigen structuurgegevens komen.

Perusta on asiakasten tutkinnassa, ei kaupparekisterissa

Kaupparekisterilaki 2007 määrää, missä yritys on rekisteröity ja kuka siellä toimii johtajana tai toimivaltaisena edustajana, mutta tuo rekisteri ei sisällä maiden riskiclassificaatiota. Velvollisuus arvioida maariskiä johtuu rahapesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskevasta laista, joka velvoittaa pankit ja muut Wwft-laitokset tekemään asiakastutkintaa ja tekemään lisätutkintaa korkean riskin maissa. Täydellisen vastauksen saamiseksi on siis tarpeen kartoittaa omat toimipaikat, tytäryhtiöt ja pankkisuhteet; se liittyy kysymykseen millä pankeilla yritys pitää tilejäkoska tili pankissa tällaisessa maassa kysytään usein erikseen.