fac afaceri cu țări care sunt considerate de risc ridicat

Țara cu risc ridicat este o listă fixă, nu o evaluare proprie

Întrebarea nu se referă la opinia dumneavoastră despre o țară, ci la conformitatea cu o listă stabilită. În practică, aceasta apare ca parte a investigației clienților pe care băncile și uneori și clienții mari trebuie să o efectueze conform Legii privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului. Această lege obligă banca sau instituția să verifice dacă există o relație cu o țară marcată ca fiind cu risc ridicat, și să efectueze o investigație aprofundată în caz de identificare. Întreprinderea dumneavoastră în sine nu trebuie să "determine" nimic — întrebarea din chestionar cere de fapt: aveți sedii, filiale, furnizori sau fluxuri de bani într-o astfel de țară.

Ceea ce se uită deseori: aceasta nu poate fi separat de întrebarea privind beneficiarii finali ai întreprinderii. Un UBO care locuiește în sau prin intermediul unei țări cu risc ridicat sau deține averi acolo, cântărește adesea la fel de greu ca o filială acolo. La fel și întrebarea despre originea averii întreprinderii se conectează cu aceasta: bani care au trecut printr-o jurisdicție cu risc ridicat atrag atenție suplimentară, chiar și dacă întreprinderea în sine nu este stabilită acolo. Fără un dosar concret cu privire la locul unde se află activitățile, entitățile și fluxurile de bani ale dumneavoastră, această etichetă nu poate fi completată pe bază de presupunere — trebuie să provină din datele dumneavoastră proprii de structură.

Baza se află în investigarea clienților, nu în Registrul Comerțului

Legea Registrului Comerțului 2007 stabilește unde este înregistrată o întreprindere și cine apare acolo ca administrator sau reprezentant autorizat, dar acel registru nu conține nicio clasificare de risc al țărilor. Obligația de a evalua riscul țării decurge din Legea de prevenire a spălării banilor și finanțării terorismului, care obligă băncile și alte instituții supuse LCBFT la investigarea clienților și la investigare suplimentară în cazul țărilor cu risc înalt. Pentru un răspuns complet, este deci necesar să aveți o viziune clară asupra propriilor sedii, filialelor și relațiilor bancare; acest lucru se aliniază cu întrebarea la care bănci menține întreprinderea conturi, deoarece un cont la o bancă dintr-o astfel de țară este adesea cerut separat.