pankki kysyy maista, joiden kanssa käymme kauppaa, mikä on riski heille

Maariskit ovat osa asiakastuntemusta, eivät erillisiä pakotepolitiikkaa

Pankki kysyy kauppamaista, koska se on pakollinen osa asiakastuntemusta rahan­pesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetussa laissa (Wwft). Maita luokitellaan riskin mukaan: maat, joissa on heikko rahan­pesun vastainen lainsäädäntö, maat, joissa on kohonnut korruptio, ja maat, jotka ovat pakote- tai embargoluettelolla, painottuvat enemmän. Pankkia eivät kiinnosta sinun kauppakumppanit yksittäin, vaan kokonaiskuva: mitä korkeampi osuus korkean riskin maista sinun liikevaihdossasi, sitä laajempi asiakastutkimus, jonka pankin on suoritettava — mahdollisesti ylimääräisten kysymysten kera varojen alkuperästä tai vastapuolista.

Tämä liittyy läheisesti pakotteluetteloiden kysymykseen, jonka usein tapaa samassa kyselylomakkeessa: katso yritys tai sen johtaja on pakotteluettelolla. Molemmat kysymykset palvelevat samaa tarkoitusta — pankin on pystyttävä osoittamaan, että se tietää, kenen kanssa ja missä se harjoittaa liiketoimintaa, myös asiakastuntemuksessa, joka pankin on yleensä suoritettava yrityssuhteiden yhteydessä. Jos sinulla ei ole valmiiksi laadittu luetteloa kauppamaista, vastaus voidaan usein johtaa laskujen tai tulli­tietojen hallinnosta; jos tämä perustelu puuttuu, on viisaampaa osoittaa se kuin vahvistaa arvio kovana vastuksena.

Mistä tämä johtuu: asiakasselvitys Wwftissa

Asiakastuntemuksen velvoitteesta, mukaan lukien maariskin arviointi, säädetään rahan­pesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetussa laissa. Tämä laki velvoittaa pankit riskiperusteiseen lähestymistapaan: mitä korkeampi asiakkaan tai liiketoimen riski, sitä perusteellisempi tutkimus on oltava. Maat, jotka kansainväliset organisaatiot merkitsevät korkean riskin maiksi, lasketaan mukaan riskinä. Tämä on erillään varojen alkuperää koskevan kysymyksen osalta, jonka löydät erikseen kohdasta mikä on yrityksen varojen lähde — molemmat kysymykset täyttävät samaa riskiprofiilia, mutta ovat erillisiä osia pankin laadittavasta dossieesta.