għaliex titola il-bank jekk jien għandi klijenti stranieri

Il-pajjiżi tal-kliyenti huma parti mill-profil tar-riskju

Il-bank tistaqsi dan minħabba li hija obbligata li tagħmel valutazzjoni tar-riskju ta' kull kliyent kummerċjali, u l-pajjiż fejn jinsabu l-kliyenti jew is-suplimentaturi tiegħek jikkontaw f'dan. Dan iseħħ mill-investigazzjoni tal-klijent tal-Liġi tal-Prevenzjoni tal-Ħsara tal-Flus u l-Finanżament tat-Terroriżmu: il-banek għandhom ikunu jafu man-nies li l-kliyent tagħhom jaħdmu magħhom, u l-pajjiżi b'riskju ogħla ta' ħsara tal-flus jew eċċezzjoni ta' sanzzjonijiet jitkellmu aktar. Il-bank ma tħawwaqx dwar l-fatturaw jew il-marġini tiegħek, iżda l-mistoqsija jekk hemm pajjiż fil-katini tiegħek li jinsab fuq lista ta' attenżjoni.

Fil-prattika, ikollok lista ta' pajjiżi jew reġjuni mtqarrba, jew mistoqsija miftuħa dwar il-pajjiżi ta' bejgħ u xiri l-akbar. Jekk m'għandekx din l-informazzjoni abbla pronta, ħafna drabi tweħa risposta ġenerali mil-amministrazzjoni tiegħek — lista eżatta b'kull il-pajjiżi ġeneralment ma hija meħtieġa, iżda l-pajjiżi fejn ġej il-biċċa l-akbar tal-fatturaw jew xiri. Din il-mistoqsija ħafna drabi tinsab fil-blokk ذات ذات il-mistoqsija f'liema banek l-intrapriża tgħandha kontis mkettba, u xi drabi flimkien mal-mistoqsija jew li l-impresa jew amministratur jinsab fuq lista ta' sanzzjonijiet — dawk huma żewġ mistoqsijiet ixxorodda li għad jiġġu mill-istess valutazzjoni tar-riskju.

Bażi: l-investigazzjoni tal-kliyent fil-Wwft

L-obbligazzjoni li tiskrina l-kliyenti abbażi tar-riskju, inkluż il-pajjiż fejn jinsabu r-relazzjonijiet kummerċjali, ġejja mill-investigazzjoni tal-klijent kif stabbilit fil-Liġi tal-Prevenzjoni tal-Ħsara tal-Flus u l-Finanżament tat-Terroriżmu. Il-banek jippassaw din il-mistoqsija lil-kliyenti kummerċjali tagħhom stess sabiex jikkmpletwaw id-dossier tagħhom. Dan hu separat mill-ħtiġiet mill-Liġi tar-Reġistru tal-Kummerċ tal-2007, li tistabbilixxxa biss liema data bażika tal-impresa tiegħek hija rreġistrata, u separat mill-Direktiva CSRD 2022/2464, li hija dwar ir-rapportar tas-sostenibbiltà u mhux dwar l-investigazzjoni tal-klijent.