wat bedoelt de bank met doel en aard van de relatie

Wat de bank precies vastlegt bij doel en aard

De bank wil weten waarom uw onderneming een rekening of dienst afneemt en hoe die dienst in de praktijk gebruikt gaat worden. Dit is onderdeel van het cliëntenonderzoek dat banken verplicht uitvoeren, en het gaat verder dan een vakje aankruisen: de bank verwacht een omschrijving die aansluit bij wat uw onderneming daadwerkelijk doet. Typische vragen zijn: wat is de kernactiviteit, wie zijn de belangrijkste klanten en leveranciers, in welke landen wordt gewerkt, en welke geldstromen horen daarbij — bedragen, frequentie, valuta's.

Voor een handelsonderneming die met de bank vooral betalingen aan buitenlandse leveranciers verwerkt, is "doel" bijvoorbeeld: werkkapitaalfinanciering van de inkoop, en "aard" is dan: periodieke overboekingen in vreemde valuta naar een vast aantal landen. De bank toetst dit tegen wat elders al over de onderneming bekend is, zoals de activiteit die geregistreerd staat. Sluit uw antwoord daar niet op aan, dan volgt meestal een vervolgvraag, geen directe afwijzing. Omdat dit een terugkerende vraag is bij vrijwel elke bank, is het antwoord dat u hier vastlegt in het ketendossier het antwoord dat u telkens opnieuw kunt gebruiken — mits de onderliggende feiten niet gewijzigd zijn.

Basis in de Wwft en de sectorbrede FATF-normen

De verplichting tot het vastleggen van doel en aard van de zakelijke relatie volgt uit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft), die banken verplicht cliëntenonderzoek uit te voeren voordat en tijdens het aangaan van een zakelijke relatie. Dit cliëntenonderzoek is in Nederland en de EU gemodelleerd naar de aanbevelingen van de Financial Action Task Force (FATF), het internationale orgaan dat de standaarden voor anti-witwasbeleid opstelt. De bank moet niet alleen weten wie u bent, maar ook aannemelijk maken dat de transacties die over de rekening lopen logisch passen bij die omschreven activiteit. Dat raakt aan gegevens die u elders al vastlegt, zoals de sector waarin de onderneming actief is via in welke sector is de onderneming actief en de landen waar gewerkt wordt via in welke landen heeft de onderneming vestigingen. Consistentie tussen die antwoorden en de omschrijving van doel en aard is precies waar dit soort vragenlijsten op toetst.