bank vraagt of wij handelen met landen op een risicolijst wat antwoord ik

Landen op de sanctie- of risicolijst: wat de bank wil zien

De bank vraagt dit als onderdeel van het cliëntenonderzoek, en het antwoord bestaat uit twee delen: heeft u handelsrelaties in de genoemde landen, en zo ja, met wie precies. Een enkel "nee" is voldoende als dat feitelijk klopt en u dat kunt onderbouwen vanuit uw eigen administratie — bijvoorbeeld een overzicht van afnemers en leveranciers per land. Staat er wél een relatie met een risicoland, dan vraagt de bank meestal door naar de aard van de transacties, de tegenpartij en soms de eindbestemming van goederen of diensten. Dat laatste is lastiger te automatiseren dan een simpele ja/nee-vraag, en daar geeft het systeem dan ook geen suggestie: zonder onderliggend bewijsstuk in uw dossier stelt het geen antwoord voor.

Let op het verschil met de vraag naar een sanctielijst: dat gaat over of de onderneming zelf, of een bestuurder of belanghebbende, op zo'n lijst voorkomt — dat beantwoordt u via de verklaring die daarvoor bedoeld is. De vraag over risicolanden gaat over ú, over waar u zaken doet, niet over wie er bij u aan het roer staat. Die twee worden in vragenlijsten van banken vaak op één pagina gezet, terwijl het juridisch echt andere vragen zijn. Ook de vraag naar de herkomst van vermogen wordt vaak in dezelfde sectie gesteld — dat is een aparte vraag met een eigen antwoord, niet een tweede manier om naar landenrisico te vragen.

Basis: het cliëntenonderzoek van de bank

Deze vraag komt voort uit het cliëntenonderzoek dat banken moeten uitvoeren op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme. Een deel van dat onderzoek richt zich specifiek op landen met een verhoogd risico op witwassen of terrorismefinanciering; heeft een klant zakelijke relaties in zulke landen, dan moet de bank dat nauwkeuriger uitzoeken dan bij een gewone relatie. Vandaar dat de vraag in de vragenlijst vaak gepaard gaat met een verzoek om nadere toelichting zodra het antwoord "ja" is.