wat moet ik invullen bij verwacht transactievolume per maand

Verwacht transactievolume is een schatting, geen toezegging

Verwacht transactievolume per maand is de inschatting van het bedrag dat over de rekening gaat: instromend en uitstromend, in euro's of in aantal transacties. De bank vraagt dit niet uit nieuwsgierigheid naar je omzet, maar om een normaalbeeld vast te leggen. Dat normaalbeeld gebruikt zij later om afwijkingen te signaleren — een plotselinge stijging of een patroon dat niet past bij wat je hebt opgegeven, valt dan op. Dit hoort bij het cliëntenonderzoek dat banken verplicht moeten uitvoeren.

Je kunt dit meestal onderbouwen met je laatste jaarcijfers of, als die er nog niet zijn, met een omzetprognose. Een bandbreedte is gebruikelijker dan een exact getal — banken vragen zelden om een cijfer tot op de euro, wel om een orde van grootte die aansluit bij je bedrijfsomvang. Heb je net een grote nieuwe klant binnengehaald of ga je internationaal uitbreiden, dan mag dat volume best hoger liggen dan je historische omzet; het is de verwachting die telt, niet alleen het verleden. Twijfel je tussen twee bandbreedtes, kies dan de ruimere: een volume dat later lager uitvalt dan opgegeven, geeft minder vragen dan een volume dat de bandbreedte overschrijdt. Deze vraag staat vaak in hetzelfde blok als de herkomst van het vermogen van de onderneming, omdat de bank volume en herkomst samen beoordeelt om een consistent beeld te krijgen.

Waar dit uit volgt: het cliëntenonderzoek van de Wwft

De verplichting voor banken om het verwachte transactievolume vast te leggen, volgt uit het cliëntenonderzoek in de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme. Die wet verplicht banken om niet alleen te weten wie hun klant is, maar ook wat een gebruikelijk transactiepatroon is, zodat afwijkingen daarvan opgemerkt kunnen worden. Dat is ook waarom deze vraag vaak samen opduikt met een vraag over bij welke banken de onderneming rekeningen aanhoudt: de bank wil het totaalbeeld van je betalingsverkeer, niet alleen het deel dat bij haar loopt.