perché devo riempire tutto da capo ogni volta che apro un nuovo conto presso una banca

Ogni banca conduce la propria indagine sulla clientela

Ciò accade perché ogni banca è obbligata a condurre autonomamente un'indagine sulla clientela, e tale indagine non può essere ripresa da un'altra banca. Questo è chiamato indagine sulla clientela secondo la Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo (Wwft). La banca precedente ha costituito il proprio fascicolo sulla vostra impresa, con la propria valutazione dei rischi e la propria registrazione. Una nuova banca non può fare affidamento su questo: deve condurre autonomamente l'indagine sulla clientela, anche se le domande e le risposte sono praticamente identiche a quelle che avete già compilato altrove.

In pratica si tratta di argomenti per lo più identici: chi sono i beneficiari effettivi dell'impresa, oppure uno degli amministratori o soggetti interessati una persona politicamente esposta sia necessario un controllo della lista delle sanzioni, e quale sia l'origine del patrimonio. Ogni banca formula tali domande nel proprio formato e nel proprio momento, ma i fatti sottostanti sulla vostra impresa non cambiano. È precisamente per questo che è conveniente registrare una sola volta tali risposte in un fascicolo di filiera: non per assumere l'obbligo della banca, ma per accelerare la compilazione in ogni nuova richiesta. Vedete anche come i dati ubo sono compilati in un questionario per l'approccio che le banche si aspettano in proposito.

Da cui consegue: la Wwft e il Registro delle imprese

L'indagine sulla clientela della Wwft obbliga ogni banca a determinare autonomamente l'identità e i rischi di un cliente, senza che essa possa fare affidamento su indagini di un'altra istituzione senza verifica propria. Una parte dei dati, come gli amministratori e l'iscrizione dell'impresa, è effettivamente registrata nel Registro delle imprese in base alla Legge sul Registro delle imprese del 2007 — ma tale registro non sostituisce l'indagine sulla clientela, è soltanto una delle fonti che la banca consulta.