защо банката иска да знае колко готини пари циркулират в нашата компания

Парите в брой са индикатор при проучването на клиентите

Банката поставя този въпрос, тъй като парите в брой са по-трудни за проследяване от банков превод, което ги прави стандартен фокус при проучването на клиентите, което банките трябва да провеждат на основата на Закона за предотвратяване на пране на пари и финансиране на тероризма. Банката трябва да направи оценка на риска за всяка търговска връзка, и висок дял парите в брой от оборота увеличава този рисков профил, независимо дали има нещо нередно. Това е, следователно, не подозрение, а стандартен въпрос в рисковия профил, който банката трябва да поддържа за всеки клиент.

Конкретно банката обикновено желае да знае какъв дял от оборота се събира в брой, от коя дейност идват тези средства (например касата на магазина или услуги, платени в брой) и дали този дял се е променил в сравнение с предходната година. Ако нямаш точни цифри, то оценка с ясно обяснение на източника на тази оценка обикновено е приемлива; голямо отрицание без подкрепа не е. Същата банка често поставя и други въпроси, които са свързани с този рисков профил, като какъв е произходът на капитала на предприятието и при кои банки предприятието поддържа сметки — парите в брой са за банката един елемент на по-голяма картина, не самостоятелен въпрос.

Откъде произтича това: проверката на клиента на Wwft

Задължението за събиране на този вид показатели за риск произтича от проверката на клиентите, която Законът за предотвратяване на перването на пари и финансирането на тероризма налага на банките: банката трябва не само да знае кой е клиентът, но и как парите текат през предприятието, за да може да разпознае необичайна транзакция. Това е различен подход от например застраховател, който се интересува повече от финансовото здраве, отколкото от потоците на пари — затова въпросникът на банката завършва в различна точка от този на застрахователя, въпреки че темата изглежда еднаква.