hvorfor vil banken vide, hvor meget kontanter der cirkulerer i vores virksomhed

Kontant er en indikator i kundeundersøgelsen

Banken spørger dette, fordi kontanter er sværere at spore end en bankoverførsel, og det gør det til et standardopmerksomdhedspunkt i kundeundersøgelsen, som banker skal foretage i henhold til loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme. Banken skal foretage en risikovurdering af hvert forretningsforhold, og en høj andel kontanter i omsætningen øger denne risikoprofil, uanset om der er noget galt. Dette er derfor ikke en mistanke, men et fast spørgsmål i den risikoprofil, som banken skal vedligeholde for hver kunde.

I praksis ønsker banken normalt at vide, hvilken del af omsætningen der kommer ind som kontanter, fra hvilken aktivitet det kommer (for eksempel en butikskasse eller servicegebyrer, der betales kontant), og om denne andel er ændret i forhold til sidste år. Hvis du ikke har disse tal præcist, er et skøn med en klar forklaring på kilden til skønnet normalt brugbart; en simpel benægtelse uden dokumentation er det ikke. Den samme bank stiller ofte også spørgsmål, der er relateret til denne risikoprofil, såsom hvad kilden til virksomhedens formue er og hvilke banker virksomheden har konti ved — kontanter er for banken ét stykke af et større billede, ikke et isoleret spørgsmål.

Hvor dette kommer fra: Wwft's kundegranskning

Forpligtelsen til at indsamle denne type risikoindikatorer følger af kundeundersøgelsen, som loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme pålægger banker: banken skal ikke blot vide, hvem kunden er, men også hvordan pengene flyder gennem virksomheden, for at kunne genkende en usædvanlig transaktion. Dette er et andet perspektiv end for eksempel en forsikringsgiver, som i højere grad kigger på finansiel sundhed end på pengestrømme — derfor at spørgeskemaet fra banken kommer til et andet resultat end forsikringsgiverens, selvom emnet virker det samme.